柜面操作风险通常由制度不完善、人为失误、道德风险等原因引起，具有内生性、多样性、损失不确定性等特点，属于可控性风险范畴。为此，山东省胶南市农村信用合作联社从培育理念、体系建设、员工管理、科技技术应用四方面入手，严防柜面操作风险，堵塞案防风险漏洞。

　　培育风险理念

　　该联社从加强合规操作学习入手，在《商业银行操作风险管理指引》框架下，把操作风险作为风险管理的核心内容和基础工作纳入操作风险文化建设规划。同时，在工作中加强操作风险管理理念推广，提高全员操作风险意识。在思想认识上，引导全员树立科学的政绩观和发展观，倡导诚信经营、合规经营、稳健经营，树立“控制风险也是创造效益”的意识，推进内部风险控制的长效机制建设。

　　完善内控体系

　　该联社再造柜面交易操作风险控制流程，完善事前控制、事中控制和事后控制系统，实现全程均衡管理。建立严密分级授权体系、机构和岗位操作风险评价机制，对不同业务进行不同层次的业务授权，确保内控涵盖内部治理和经营活动的各个层级和各个环节。及时做好制度梳理工作，增强制度的有效性。

　　加强员工管理

　　该联社建立了操作风险内控激励机制，实现责任与激励的平衡，健全正向激励机制和责任追究机制。加强业务培训，针对制度、业务、流程特点开展培训，保证柜员熟悉制度要求、业务操作和风险要点。加强理想信念、职业道德和法纪观念教育，加强与员工的交流沟通，增强员工的归属感和责任感。

　　应用科技技术

　　该联社严格区分管理核心业务处理系统和综合管理系统，提升风险管理的信息化水平，实现事前不相容岗位制约、实时交易控制、实时业务监测、深度数据分析、异常业务风险预警等自动化筛选，有效提高操作风险事后监督效能。提高柜面操作风险的技防水平，积极推行支付密码器等支付系统，通过信息技术手段有效防范操作风险的发生。