温家宝总理在政府工作报告中多次提到小微企业，报告指出，要加强对符合产业政策、有市场需求的企业特别是小型微型企业的信贷支持。从近年的发展状况可以看出，融资难已经成为制约小微企业发展的主要瓶颈。小微企业缘何融资难？如何解决小微企业的融资问题，全国政协委员对这些问题给予了关注并提出了解决方法。

　　企业资产、银行体制

　　双重制约融资

　　针对小微企业的发展状况，农工党中央做了专门调查，调查发现，当前中小企业融资面临的主要问题在于自身无足值的抵押物，许多小企业面临的普遍情况是，土地为租赁的，厂房无产权证书，无法办理有效的抵押担保，部分企业缺少相关价值证明，很多小企业购买设备时为节省费用，无设备发票，不能证明设备所有者及价值，给办理抵押带来了困难。此外小微企业受自身规模、财力等客观条件的限制，管理水平较低，财务制度并不规范，财务报表的随意性大、真实性不强、透明度和可信度不高，银行难以依据其提供的财务信息全面判断企业生产经营状况，影响了其获得银行支持。

　　全国政协委员、国有重点金融机构监事会主席丁仲篪认为，银行现行的管理体制也在制约着小企业的融资进程。他表示当前各大银行都拥有比较健全的组织机构，分行及受理处基本覆盖了县城甚至很多乡镇，在县、乡一级大企业的数量非常有限，大多数企业属于小微型企业，原则上小微企业正是这个层级的银行所服务的中心客户。但是银行现有的管理体制和审批流程与小微企业的经营方式不太匹配。小微企业对资金的使用具有很强的时效性，很多时候就是一笔货款这样的随时性要求。但是银行的层层审批使得小微企业无法及时得到这笔贷款，影响其正常经营。这也致使很多企业只能选择高利贷，为企业经营造成了沉重的负担。

　　政府支持和银行支持

　　共同为小企业“护航”

　　全国政协委员、中国工商银行工银国际原监事长王为强表示，银行应该认真考虑加大对小微企业和“三农”领域的支持力度，规范小微企业金融服务，对小微企业的贷款应简化业务流程，适度扩大转授权，提高审查审批的效率，以确保小微企业和涉农贷款增速不低于全部贷款平均增速。

　　丁仲篪则给出了更为详细的意见。他表示，这些问题的解决需要政府和银行的合作来共同完成，一方面银行需要在风险管理模式上创新，积极探索建立不同于大型企业的贷款模式。另一方面政府要采取政策支持。小企业最大的欠缺在于资产不足。而抵押贷款时银行所承认的抵押品基本只有土地、房产等不动产，这就需要政府出资成立担保公司，为小微企业的银行资产抵押不足部分进行担保。丁仲篪表示，这种做法在实际的操作中并不复杂，事实上鉴于农业产业化企业的发展需求和特殊地位，很多地方已经开始在农业产业化企业中实行这样的做法，并取得了不错的效果。据介绍，河北承德市专门设立了农业产业化办公室，负责对涉农小企业进行初审，审核通过的企业经由该办公室推荐到银行，并由政府出资成立的担保公司为其进行担保，使银行可以放心地对企业进行贷款，解决了银行和企业的双重顾虑。

　　这种做法也得到全国政协委员、全国工商联副主席刘志强的认同。他建议，政府出资成立的信用担保公司，可以收取一些担保的服务费用用以维持经营，并鼓励民间资本入股这些担保公司，以扩大他们的经营规模，并规范其经营行为。此外政府还可以建立一些担保基金，并鼓励民营企业加入，加入的会员只要缴纳一定的会员费，就可以申请数倍于此的贷款额，这样不仅可以解决小微企业的资金问题，这些企业发展后的创税会比政府的投资多很多。

　　此外，丁仲篪表示，政府支持的另一个层面是为小微企业建立信用档案。加强对小微企业守法经营的培训力度，强化企业的诚信意识。对于信用状况良好的企业要优先推荐给银行，而对于屡次违约、经营状况不善的企业也要与银行沟通，让银行有可信的依据，敢于放手去支持小微企业发展。   

　　编后

　　社企发展面临新机遇

　　关于小微企业融资难的问题近年来特别受到全社会的关注，因为资金问题已经成为制约其生存发展的主要瓶颈，由资金短缺引发的衍生问题也屡见不鲜，甚至成为严重的社会问题。作为社会主义市场经济重要组成部分，数量庞大的小微企业在促进流通、活跃经济、带动就业、增加税收等方面都具有不可替代的重要作用。资金瓶颈不解决，小微企业的可持续发展将难以维系。这些关注、这些举措将会为小微企业的发展带来更宽松的社会环境和新的发展机遇。

　　供销合作社的社有企业以小微企业为主，同样存在着融资难的问题。相信随着这些问题进一步深化解决，系统企业也会迎来新的发展机遇。各级供销合作社都应该认真把握好当前机遇，加快对企业规范化、诚信经营的培育力度，只有这样，当这些建议成为现实政策时，社有企业才会有更多的机会。

　　同时我们也看到，发展农信担保已经成为很多地方供销合作社的一项重要业务，从委员们提出的建议可以看出，担保公司将会成为解决小微企业贷款难的重要补充手段。因此巩固和进一步发挥系统农信担保公司的作用，使其为农民专业合作社、小型农企发展提供更便利、更完善的服务，是各级供销合作社应当认真考虑和重视的问题。