“支持小微企业发展既是服务中原经济区建设、促进“三化”协调发展的重要支点，也是农信社实现自身可持续发展的必然选择。”

　　——河南省农村信用社联合社党委书记、理事长鲁轶

　　小型和微型企业在促进经济增长、增加就业、科技创新与社会和谐稳定等方面具有不可替代的作用。在当前稳健货币政策背景下，由于受国际国内错综复杂经济金融环境影响，小微企业融资难成为了社会关注的焦点。

　　10月12日，国务院召开常务会议，聚焦小型微型企业的发展，提出了6项金融和3项财税政策。坊间，人们把国务院此次提出的9项金融、财税政策，简称为“国九条”，并将此举视为国家对小微企业“开仓放粮”。河南省委、省政府对小微企业发展也高度重视，多次召开会议，积极引导全省银行业金融机构加大对小微企业的支持力度。

　　抢抓机遇  部署措施

　　随着《国务院关于支持河南省加快建设中原经济区的意见》及支持小型和微型企业发展的金融财税政策措施的相继出台，河南省农村信用社联合社迅速行动，抢抓机遇，先后印发了《关于进一步做好小企业金融服务工作的意见》、《关于进一步改进小企业金融服务的通知》等行业指导性文件，积极引导、鼓励和支持全省各级农信社发挥主观能动性，围绕小型微型企业金融服务，积极开展业务创新，不断完善小企业金融服务措施，为企业提供全方位的金融服务。

　　在支持小微企业发展中，河南省各级农信社按照省农信联社的统一部署，分别制定了支持小微企业发展规划，建立了小微企业项目库，实行单独管理，加大信贷投放力度，重点满足农业种养企业、个体工商户、进入成长期的科技创新小企业、优势服务业、能耗和环保达标的制造业等各类小微企业的信贷需求，大力扶持符合国家产业政策、市场前景广、科技含量高、经济效益好、竞争力强的小微企业经营项目。

　　量体裁衣  细分市场

　　与此同时，针对小微企业融资“短、小、频、急“的特点，全省农信社不断扩展“信用工程”的内涵和外延，结合小微企业资产质量、信用记录等情况，进一步加强对小微企业客户评级授信工作。截至目前，全省农信社共对60000余户小微企业进行了评级授信。通过评级授信的小微企业，根据信用评级，在核定的授信额度内，贷款人可直接到农信社信贷服务大厅办理贷款，随用随贷，循环使用，极大地方便了小微企业融资。

　　小微企业广泛分布于各个行业，自身条件千差万别，金融需求也千变万化。河南省农信社因地制宜，细分市场和客户群体，开发符合小微企业需求的专属产品，破解小微企业担保难和抵押品不足的“瓶颈”，先后推出了产品抵押、厂房设备抵押、土地使用权抵押、出口退税质押、公务员担保、法人代表无限责任担保等多种产品，推行小微企业联保贷款。

　　同时，该省农信社针对小微企业的经营特点，量身定制金融产品，如三门峡市农信社推出了“商贷通”、信阳市农信社推出了“助保金”、平顶山市农信社推出了“故乡情”等特色产品，着力满足不同小微企业的信贷需求。

　　为切实提高对小微企业的金融服务水平，河南省农信社在中国人民银行规定的利率浮动区间内，根据小企业的信用等级、担保方式、贷款期限、风险大小和盈利水平等，结合信用社信贷资金来源成本，制定差别浮动利率，对信誉好、实力强、有市场、有特色的优势小微企业贷款给予较同类企业更优惠的利率扶持。

　　该省农信社还开辟贷款“绿色通道”，设立“贷款服务中心”，公开各类贷款流程、贷款利率、审批时限等，对各类借款申请予以快速响应，并提供一站式服务，使小微企业能够快捷地获得贷款。

　　转变作风  真情服务

　　在此基础上，河南省农村信用社广大干部员工按照河南省委书记卢展工提出的“三具两基一抓手”工作法，进一步转变作风，深入基层，深入企业，开展进厂入店调研活动，切实调查了解新情况新问题，倾听基层意见，倾听企业呼声，面对面地商量办法，研究措施，以真实的服务、真切的情感，真正为小微企业发展办实事、办好事。

　　据了解，下一步，河南省农村信用社联合社还将进一步把落实国家支持小企业发展的要求与自身的经营转型、结构调整结合起来，使业务架构、政策制度、产品服务、业务流程朝着更贴近小企业的方向改进，支持和帮助更多的小微企业实现发展。

　　截止到2011年11月末，河南省农村信用社共支持小微企业56986户，比年初增加3122户，小微企业贷款余额达986.49亿元，比年初增加135.78亿元，增幅15.96%。小微企业贷款余额占全省银行业金融机构小微企业贷款总额的39.2%。