随着农村金融市场竞争的日益加剧，农金人逐渐意识到，创新，是农村金融机构提升服务水平和竞争力的关键，也是其发展的不竭动力。

　　为此，不少农村金融机构走上了创新之路：一方面从管理方式上入手，优化组合员工队伍，充分调动员工工作积极性；另一方面从产品、服务上入手，积极打造新的金融产品和服务，稳固和开拓市场。

　　河南省长垣县农村信用联社就是一个在实践中不断践行创新精神的样本。“我们立足长期服务城乡经济发展的信贷工作优势，因地制宜地进行创新，优化组合信贷队伍，并加大信贷服务创新，加强信贷风险防控，在自身稳健发展的同时，为县域经济的快速健康发展提供了必要的金融支持。”长垣县农村信用联社党委书记、理事长卫龙奎说。

　　创新带来的发展成果尤为喜人。截至今年5月底，长垣县农村信用社各项存款余额50.66亿元，较年初净增11.12亿元，各项贷款余额33.14亿元，较年初净增5.21亿元。2010年以来，该联社累计发放各类贷款72.8亿元，其中累计发放企业贷款37.88亿元，支持中小企业130多家，累计发放农户贷款22.5亿元，支持农户18000余户，累计发放工商户贷款12.42亿元，支持工商户2700余户。

　　管理创新：优化队伍

　　6月11日中午11点半，长垣烹饪职业技术学院多媒体功能厅，一百多位刚刚结束“农村金融新闻写作”培训的长垣农信社员工依然端坐着。

　　“我们工作时既要像老黄牛，又要像海豚——从事业务工作时要像埋头苦干的老黄牛一样勤勤恳恳，做宣传工作时要像跃出水面的海豚一样轻盈漂亮。”担任综合业务培训第二期培训班班主任的姚老师总结道。学员们纷纷点头，有人带头向精彩的比喻鼓起掌来。

　　据长垣县联社理事长卫龙奎介绍，近年来，该联社投入了大量精力，组织干部员工进行分期、分批、分层次、分类别的培训。就在5月份，该联社分别成功举办了党建培训、第一期业务培训和中层领导及业务骨干管理培训，共计三期培训班。“培训有效地提升了学员的综合素质和规范程度，进一步推动了‘学习型’团队的建设。6月初，我们又继续开展了第二期业务培训班，联社制定的上半年培训计划全部按期进行。”他说。

　　在卫龙奎看来，“争创一流”，并不是单纯为了追求效益，而是为了培养一支高素质的信合员工队伍，更好地为“三农”提供金融服务，充分发挥农村信用社在新形势下农村金融主力军的积极作用。

　　在此背景下，长垣县联社从“五个环节”着手，创新管理，加快了信贷工作质量转变。

　　“一是优化组合信贷队伍，专门成立业务发展部，通过报名、资格审查、笔试、面试等环节层层选拔客户经理，定期对客户经理和信贷员进行培训，并组织人员到其他金融机构学习先进的管理经验。”

　　“二是分散管理向集中管理转变，5万元以上贷款由县联社统一管理发放，一户一档，建立完整系统的客户信息档案，有效地防范和控制信贷风险。”

　　“三是把握全程风险点，坚持阳光办贷，对客户情况了如指掌，把握好每一笔业务的关键风险点，确保了调查尽职、贷后管理尽责，并及时跟进、督导风险处置全过程。”

　　“四是业务流程精简化，在省联社、市农信办信贷业务流程框架内，提高主动性和灵活性，尽可能简化流程，充分发挥信用社方便、快捷、高效的优势。”

　　“五是绩效挂钩严格考核，将贷款营销、管理、收回与绩效工资紧密联系，并向小额农户贷款实施倾斜，提高员工发放贷款支持地方经济的积极性。”卫龙奎介绍说。

　　业务创新：量体裁衣

　　“我们这个厂，从起步的时候，农信社就给予了大力支持。今年1-5月，我们厂的产值已经达到了5000万元，”河南省龙祥电力电缆有限公司总经理王志强喜上眉梢。在他身后的仓库里，整整齐齐地堆放着电力电缆、电气装备用电缆等多个品种的电缆成品。

　　指着不远处的一个厂房，王志强说：“我们近期要在对面那个厂房上马‘起重机智能控制器’的项目，这也离不开长垣农信社的支持啊。”

　　从成立初期就得到长垣县农村信用社信贷支持的企业还有很多。近年来，围绕当地县委、政府倡导的“五大产业”，长垣县农村信用社创新信贷产品及服务，积极调整信贷结构，开展新兴产业贷款，先后支持了新乡市深博电器自动化有限公司的活性氧气空气净化和活性氧水处理系列装置、远洋铝业有限公司生产的微细球形铝粉、卫华集团的特色装备制造等项目。

　　“今年3月份，我们的第三条生产线也上线了，现在生产规模已经达到年产一万吨。最近我们才从农信社贷了2000万元，用来购买生产铝粉的原材料铝锭。”远洋铝业有限公司财务部长马新华说。

　　“我们的产品创新、服务创新都是结合辖区特色产业、优势项目，针对信用社自身资源优势进行的，‘量体裁衣’保证了创新能够‘有的放矢’。”卫龙奎说。

　　随着消费贷款需求的不断增加，长垣县联社经过学习、培训、制定办法、模拟操作，已于今年2月成功开通了个人住房按揭贷款。目前，该联社已与辖内6家房地产开发有限公司签订合作协议，截止到5月底，已经发放个人住房按揭贷款195笔，金额4913.3万元。

　　卫龙奎还告诉记者，为拓宽信贷服务领域，实现多元化发展，该联社正筹备推出汽车消费贷款。“经过制定相关管理办法及操作流程，前期工作已准备就序，目前我们已与一家汽车经销商签订合作协议，本月将正式开通此项业务。”