各项存款达到4214亿元，较2005年增长3倍；各项贷款2802亿元，较2005年增长2.9倍；年创利92亿元，较5年前激增45倍。在四川省农村信用社联合社理事长王华的率领下，四川信合在“十一五”收官之年交出了一份极富“含金量”的亮丽答卷。

　　“十二五”开局之时，一场思转型、谋跨越的浪潮正在持续。“今后三至五年，四川信合的主要任务是向现代金融机构挺进。我们将通过深化产权制度改革和经营机制改革、规模外延扩张与资本内涵发展并举，实现向现代银行的战略转型。”四川省农村信用社联合社理事长王华说。

　　向现代银行转型，从“形似”到“形神兼备”任重而道远，王华掌舵的四川农信已然扬帆起航。

　　产权改革：

　　走开放式改革之路

　　股份制是新一轮农村信用社改革的主导方向，王华认为，现代产权制度有三个基本功能：资本集聚、权力制衡和内生动力。要建设现代金融机构，必须首先建设现代产权制度。他提出，四川省农村信用社必须围绕三个基本功能的实现，加快现代产权制度的改革，“今年要完成75家县级联社的产权制度改革，力争明年全面完成。还要积极推动符合条件的县级联社按照股份制要求改制为农村商业银行，力争到2012年组建25-30家县级农村商业银行或股份制农村信用社。”

　　谈到如何深化产权改革时，王华表示，应以开放的姿态深化产权制度改革，走开放式的改革之路。

　　“一是要向先进公司学习建立现代产权制度的经验；二是要面向全省、全国甚至全世界吸纳资本。虚心学习他人，自己就不会落后。开放式地吸纳资本，不仅是资本的聚集，而且是先进理念、知识信息、优秀人才的聚集。”王华介绍说，四川省联社计划建立帮助全省农信社引进全省、全国乃至全世界优质资本的平台，相关方案已上报省政府及相关部门，获批后将开始筹备。

　　向现代银行转型的农村信用社，其市场定位会不会与“三农”渐行渐远？王华斩钉截铁地给出了否定的答案：“四川农信与生俱来的社会责任感不会变，农村信用社自从诞生的那天起，就和广大农民朋友紧密相连，肩负着为农民服务的历史使命。”

　　据了解，四川省农信社以占全省金融机构14%的资金来源，发放了占全省89%的农业贷款、93%的灾区农房重建贷款、100%的藏区牧民定居住房贷款、55%以上的下岗再就业贷款、71%以上的生源地国家助学贷款和55%的县域中小企业贷款。“全省有6800万的农牧民，他们都是我们的服务群体，从这个意义上说，四川农信肩负着满足70%四川居民金融需求的重任。”王华说。

　　重任在肩，四川省农村信用社的转型之路也将走得更快、更稳。

　　经营理念：

　　内涵与外延并重

　　随着“三农”经济的不断发展，农村信用社的市场空间仍然较大，扩大市场份额、推进外延式发展成为四川信合快速迈进发展步伐的重点之一。对于如何推进外延式发展，王华强调要进行市场细分，根据不同市场和不同客户的不同特点，量体裁衣，创新产品，吸引客户。

　　今年1月，四川省农村信用社联合社在德阳市旌阳区举行微小信贷业务启动仪式。通过微小贷款，从农村转移到城市做小生意的个体工商户、小企业业主可不以固定资产作抵押，只需提供库房存货清单，并经农村信用社对其资产状况和盈利性、成长性两个指标进行综合评估就可放款。

　　“这一群体由于经商时间短、资金积累少，如按传统贷款模式则贷不到款。启动微贷业务，就是要将传统贷款的重抵押转向重分析、重信用，以先进的管理机制和技术支撑，支持弱势、微小企业发展，而且金额上限也从过去的5万元扩大到50万元。”王华介绍道。

　　微小贷款只是四川农信细分市场、为客户“量身定做”的信贷产品之一。以创新为推动力，四川省农信社大力培育农户小额贷款品牌，巩固和发展农村信贷主体市场；引入先进的微贷管理理念和灵活的贷款方式，做强做大小企业、微小企业主攻市场。在细分客户和市场的基础上，四川信合突出了服务“‘三农’、中小企业和县域经济”的市场定位。

　　在推进外延式发展的同时，深入内涵式发展，成为四川农信打造核心竞争力、实现向现代银行转型的另一极。

　　“当前，我们更加注重规模外延扩张与资本内涵发展并举，兼顾当期收益和长远利益，要全面树立经济资本管理理念、风险管理理念、质量管理理念、流程银行理念、成本管理理念、金融创新理念、客户至上服务理念、渠道优化理念、内部控制理念、以人为本的理念，实现农村信用社经营理念转型。”在王华看来，理念转型、加强精细化管理是实现内涵式发展的重点。

　　此外，王华认为，深入内涵式发展还必须提高经济增加值。“目前，我们是四川最大的金融机构：规模最大、机构最广、员工最多。我们最大的优势就是网点人员优势，要充分利用这个优势努力开辟金融服务，做大做好中间业务，从而以最少的经济资本耗费，获得更多的经济增加值。”

　　省联社职能：

　　完善金融服务功能

　　改革步入新阶段，基层农信社的实力不断增强，对于产品研发、人员培训以及信息化建设方面有着强烈的需求，这些问题的解决单靠某一家基层机构完成较为困难，而且成本也太高。而省联社作为代表全省农信社利益需求的平台，可以通过集中人力、财力为基层农信社解决这些问题。在这方面，省联社的作用和优势，是无可比拟的，现有改革发展环境急需省级联社发挥更强的推动作用和服务功能。

　　“四川省联社将发挥四川省农村信用社整体和系统优势，有效解决单个县级联社想办办不了、单独办理成本高的金融服务瓶颈问题，着力提升农村信用社以成都为中心的金融服务辐射能力。”王华介绍，四川省联社将着力打造省联社“五个服务中心”，积极推动四川省农信社转型成为现代银行。

　　“一是着力打造电子数据中心：将以全省金融机构最大的数据中心和网点覆盖最多的SC6000综合业务系统为依托，联动农信银、人行大小额支付和银联等现代化支付渠道，形成‘立足全省、连接城乡、覆盖全国’的结算体系。力争3年内，全省农村信用社在符合电子化网络建设条件的地区，覆盖率达到100%以上。”

　　“二是着力打造新产品开发中心：主动挖掘和满足省内各地市经济发展中多元化、多层次的金融服务需求，在对传统金融产品改造和延伸的基础上，随需而变，积极创新，实行金融产品由‘供给尾随型’向‘需求引导型’转变。”

　　“三是着力打造银行卡中心：加大‘蜀信卡’的营销宣传力度，完善‘蜀信卡’的综合服务功能，适时推出贷记卡、VIP卡，优化用卡环境；大力布放ATM机、POS机、EPOS机等自助银行设备，适时开通网络银行、电话银行等电子化支付方式，建立连接城乡，高效、便捷的结算支付体系。支持四川新农村建设、城乡统筹和农业产业化的发展。”

　　“四是着力打造融资清算中心。以省联社资金营运中心为平台，有效集中全省富余资金，通过参与银行间市场、债券市场、票据市场等做好闲置资金运用，为四川金融市场增加融资总量和品种。”

　　“五是着力打造人才培训中心。采取业务培训、管理培训和学历教育等方式，努力为基层农村信用社培养更多的复合型现代金融企业经营管理人才，尤其是票据市场、债券市场、黄金市场、外汇市场、代理保险市场、理财产品买卖市场的专业技术人员，提供有效的智力支持。”

　　“相信通过‘五个服务中心’，四川省联社能够更好地完善金融服务功能，推动四川省农信社向现代银行转型。今后五年，我们将再造一个四川农村信用社——在现在的规模上，存贷总量及利润完全翻一番。”展望未来，王华信心十足。