河南济源农村商业银行以提高信贷资产质量为抓手，突出多项创新，强化信贷管理，夯实经营基础，促进了各项业务又好又快发展。

　　截至2010年底，该行新增各项存款10.93亿元，增幅24.96%；新增各项贷款9.04亿元，增幅30.11%，存贷款增长均创下历史新高，总量分居全市金融机构第一位和第二位。

　　创新贷款方式

　　增强产品竞争力

　　在原有生产设备、交通运输工具、个人住房等贷款业务的基础上，济源农商行积极创新，主动探索，引入第三方监管，成功推出了仓储质押贷款。自2010年3月开办以来，该行累计办理此类贷款5807万元。

　　不仅如此，该行还推出了组合担保贷款方式，即：将个人担保、企业担保、资产抵押等多种担保方式进行灵活组合，综合授信，极大地方便了客户融资。2010年以来，该行通过此类方式，共为22家中小企业发放贷款2.15亿元。

　　此外，该行还扩大了与担保公司合作范围，加大担保公司担保贷款投放力度。2010年，在做好与下岗失业小额贷款担保中心、市投资担保公司合作的同时，又引进了一家投资担保公司。目前，该行由担保公司担保贷款余额达3.80亿元。

　　创新清收方式

　　不良贷款“双降”

　　为了督促不良贷款户或担保户主动履行还款义务，济源农商行以“致不良贷款户（担保户）一封信”为载体，营造欠债不还、失信可耻的舆论氛围。去年年初这项活动在济源五龙口试点后，效果不错。在2个多月的时间里，该行共累计收回不良贷款44万元，涉诉贷款6万元。之后，该行在全辖范围进行了推广。

　　2010年，济源农商行打破区域限制，打破支行与支行之间的限制，在全辖范围内进行了一次全员承包清收不良贷款活动。共签订承包清收协议151 份599笔金额1358 万元。其中跨支行签订承包清收协议5份，金额57万元。

　　创新基础管理

　　提升信贷资产质量

　　为了规范贷前调查，济源农商行按照“三个办法一个指引”要求，拟定了统一的调查报告、审查报告模版，将调查过程中必须了解掌握的风险点，如客户资产负债情况、历史信用履约情况、生产经营状况等都纳入其中，为基层信贷人员准确、及时地进行贷前调查提供了操作方法和判断尺准，也为贷款审查提供了较为详实的依据。

　　依据河南省联社相关制度，该行细化流程，严格按照贷款新规对借款合同标准文本进行了修订和完善，明确了个人贷款、固定资产贷款和流动资金贷款的自主支付和受托支付范围，并分别针对两类支付方式制定了具体的操作流程，规避贷款操作风险。

　　在进一步完善信贷人员等级管理制度的基础上，济源农商行将信贷资产质量与支行行长岗位工资相挂钩。规定，凡不良贷款率小于1%的，其岗位工资上调1级；不良贷款率大于3%且小于等于6%的，岗位工资下调1级；不良贷款率大于6%的，岗位工资下调2级。