近年来,江苏张家港农村商业银行积极适应市场竞争，顺应改革发展需要，不断完善内控，实施全面的风险管理，建设流程银行，在内部运行机制与流程改革等方面取得了较好成效。核心竞争能力明显增强，经营规模不断扩大，连续2年跻身中国最大商业银行50强。监管等级连续5年被监管部门评为二级。

　　流程再造  理念先行

　　流程银行建设是一项庞大的系统工程，也是内部管理机制的一项改革。张家港农商行高度重视，统一认识，结合自身流程银行建设的需要，制定切实可行实施规划、推进步骤，确保流程改造的稳步推进，实现建设流程银行的既定目标。

　　坚持“两个原则”。即：强化组织保障，坚持自主推进原则。推进初期，该行组织相关人员分赴多家规模不等的商业银行以及同业相关银行进行考察学习，在考察学习的基础上，明确项目牵头实施部门责任，并做到资源倾斜，引进相关专业人才，对考察、学习及研发费用实施政策倾斜。根据自身业务规模以及产品种类，该行将业务流程按条线分为：营销条线、信贷条线、营运条线、风险条线和综合条线五个类别，对五个类别按照急用先行的原则，分步改造。

　　做到“三个结合”。即：流程改造与全面风险机制建设相结合，做到与全面风险机制建设有机结合，有效体现效率与管控兼顾和平衡，促进流程银行建设健康发展；流程改造与公司治理相结合，实现长期股东价值增长与短期财务指标的有机统一；流程梳理与风险排查相结合，实现对重点岗位、重点环节的控制，促进内控质量的提高。

　　实现“四个突破”。该行确立了“以客户需求为中心，提高客户满意度，实现效率和管控、收益与风险有效统一”的流程银行建设目标，努力在建立客户导向性流程体系的组织架构上、以全面风险管理为目标的风险管理机制上、提升内部控制效率上以及绩效考核机制上取得“突破”。

　　流程银行建设路线图

　　在建设流程银行过程中，张家港农商行结合自身实际，做到业务流程的改造与再造相结合，坚持扁平化管理模式，对业务流程实施“流程梳理-风险排查-流程优化-整合架构-规范制度-后续评价-合规监督”步骤，取得了预期效果。

　　该行按照急用先行的原则，首先组织了营销条线流程、信贷条线流程和营运系统流程等29项业务品种的业务流程进行了梳理，在梳理过程中坚持流程梳理和风险点排查同步进行，并对排查出1800多个风险点进行风险评估。根据评估结论，将风险点按“危险区、警告区、控制区和安全区”分为四个层次，绘制出“风险地图”，为全行操作风险管理提供了清晰的管理目标。根据风险点风险级别，在流程设计中对不同的风险单元采取不同的控制措施，并根据风险排查结果修订完善了相关业务的问责制度。

　　在对业务流程进行梳理和排查的基础上，该行进一步突出自身机制优势，兼顾重点环节和重点岗位的监测和管控，重新设计和优化业务流程，并本着以流程决定岗位设置、以岗位设置决定部门设置的思路，以“加强控制、规范流程、提高效率”为前提，兼顾内部控制与运行效率、兼顾风险管控与业务发展、兼顾风险成本与提升盈利，对营销、信贷管理等条线进行重新整合与定位，明确了各部门职责，以及流程管控的位置。

　　该行认为，规范规章管理，是确保业务流程能有效执行的制度保证，促进流程控制质量的提高，也是流程银行建设的重要内容之一。首先，规范规章制定行为，建立规章审核流程。该行强化流程控制，规范业务操作行为，先后出台了《规章管理办法》、《规章审查操作规程》等制度办法，为实际操作与流程控制提供清晰的政策依据。其次，在风险排查与流程改造的基础上，重新审视现有制度体系，进行修改调整到位。第三，扎实推进《业务手册》的编制、实施与推广工作。

　　岗位管理是流程管理的基本单元，强化岗位管理，是保证业务流程高效运行的基础，也是流程银行建设的主要内容之一。该行在流程银行建设推进的基础上，进一步采取措施，强化流程和岗位管理。一是建立岗位任职资格管理机制，促进全员业务素质的全面提升。二是实施员工职业规划管理，引导全行员工达到完成绩效目标所需要的能力和素质。三是编制岗位说明书，明确岗位职责要求，专门印发《关于调整公司业务部等五部门职责的通知》，进一步明确部门的职责和岗位设置，并对所有岗位编制了《岗位说明书》，把岗位任职体系规划融入到《岗位说明书》中，成为不可分割的整体。