数说辉煌

　　2010年，面对复杂多变的经济金融形势，山东省农村信用社埋头苦干，在岁末之时得到了一张漂亮的成绩单——

　　截至2010年末，全省农村信用社总资产达8095亿元，比年初增长18.2%。

　　其中新增额首次突破千亿元大关。资产规模和存贷款余额稳居全省银行业首位。

　　涉农贷款余额3927亿元，较年初增加665亿元，增长20.4%。

　　实现经营利润182亿元，同比增长38.5% 。

　　全省统算资本充足率达到商业银行标准。

　　15家机构启动银行化改革，4家农村商业银行和2家农村合作银行挂牌开业。

　　成功发行统一品牌银行卡——“泰山卡”，创建“富民”理财品牌；全年发行银行卡同比增长34.7%，全年实现中间业务收入同比增长11.1%；完成国际业务结算量32.8亿美元，增长88.4%。

　　实施农村地区支付结算畅通工程，通过布设农民自助服务终端、ATM和POS机具，有效缓解了农村地区金融服务不足的问题。

　　“要想变压力为动力，变挑战为机遇，就必须适应形势变化，跟进国家和省一级的战略部署，”在山东省农村信用社联合社理事长宋文瑄看来，“山东农信最终能否实现发展的大跨越，关键取决于我们自身的努力。”

　　“形势越复杂，挑战越严峻。”宋文瑄如是说。他认为，2011年是“十二五”规划的开局之年，其经济形势依然复杂多变;但同时，中央经济工作会议、农村工作会议的召开，中央一号文件的出台，黄河三角洲高效生态经济区和山东半岛蓝色经济区的国家发展战略，山东省委、省政府的各项决策部署，处处蕴藏着山东农村金融行业的机遇和挑战。

　　山东省农村信用社将根据自身发展阶段特点，紧紧围绕山东省以及国家的部署和规划，制定出三大战略，推进跨越式发展。

　　惠农战略

　　背景：山东省今年农业发展的主要任务包含了持续推进现代农业建设，加快推进水利建设以及进一步拓宽农民增收渠道。

　　实现途径：大力调整信贷结构，优先扩大涉农贷款投放，确保全年新增620亿元，实现涉农贷款占比高于上年、增速高于全部贷款的“两个高于”目标。

　　“巩固农村金融主力军地位，加快确立城区金融生力军地位。” 宋文瑄对山东农信社的定位非常明确。

　　作为农村金融主力军，山东农信社2011年将认真贯彻落实中央一号文件，加大信贷支持力度，推进水利建设。

　　“在今年抗旱过程中，山东农信社在前期信贷投放的基础上，新增71.5亿元信贷资金。”宋文瑄介绍道。这些资金全部用于支持修建输水管道、塘坝、打机井等基础农田水利工程建设；支持农户购买春耕物资；支持当地农资企业做好农业生产资料的调销和储备；支持农机具等生产企业的经营发展。

　　在支持抗旱的同时，山东农信在“转方式、调结构”的大背景下积极发挥金融杠杆作用：及时调整信贷结构，大力支持绿色农业的建设，引领低碳性农村经济的发展，逐步实现由支持低效传统农业向支持现代农业、集约型农业的转变。

　　“跟着农民走,跟上当地经济发展的主流”——山东农信社的发展始终围绕着这一理念。2010年，山东省农民人均纯收入已经达到6990元，比上年增长了14.2%，新农村建设取得实效。山东农信在2010年末，涉农贷款余额3927亿元，较年初增加665亿元，增长20.4%。

　　为了持续跟进国家强农惠农政策，以金融服务推动“三农”事业的发展，山东农信在2011年提出来“确保全年新增620亿元，实现涉农贷款占比高于上年、增速高于全部贷款的“两个高于”目标”，进一步加大信贷支农力度，逐步解决农户贷款难的问题，促进农民增收：

　　在每个营业网点设立涉农贷款“绿色通道”，优先满足涉农贷款需求；推广和探索大联保体贷款、林权质押贷款、第三方监管动产质押贷款等贷款方式，更好地解决农民贷款担保难问题；提高一般农户的信用贷款授信额度；对规模较大、管理水平较高的客户，按照实际要求，合理确定授信额度，以满足农户扩大规模的需求；根据农户的实际需求和市场规律，科学确定贷款期限和结息方式，减轻农户还贷压力；对符合条件的农民贷款利率优惠20%以上，切实让利于农。

　　发展战略

　　背景：在年初召开的山东省联社第二届社员大会第三次会议上，提出了“改革创新，精细管理，在新起点上推动全省农信社又好又快发展”的前进方向。

　　实现途径：加大业务创新和科技创新力度，加快全面发展。

　　3月12日，山东省农村信用社联合社计算机网络中心奠基仪式在济南举行。中心建成后，将承担起各类信息科技系统的运行维护以及新业务、新产品、新系统的创新研发，提高经营管理水平，使综合竞争力迈上一个新台阶。

　　事实上，加快科技创新步伐，推动经营管理的战略转型，正是山东省农信社在2011年的工作重点之一。

　　据宋文瑄介绍，山东省联社正致力于加快以电子银行为载体的新业务研发，以满足客户多元化、多层次服务需求；并将利用科技手段为决策管理提供有力支持；在进一步健全完善科技管理体制机制的基础上，提高科技风险防范水平。把科技作为撬动经营管理创新发展的重要支点。

　　以科技创新为依托，山东省农信社业务创新的力度也在持续加大：

　　加快推行银行卡差别化管理，拓展泰山卡市场，提升品牌形象；积极发展代收非税收入、代理新农保、“财富在手卡”、代销实物黄金等业务，开发电力、烟草等行业收入代收系统；大力培育“富民理财”品牌，加快理财平台建设和理财业务推广；创新外汇业务组织架构，加快建立国际业务处理中心，力争国际结算系统3月份正式上线。

　　此外，山东省农信社还将继续大力推进支付结算畅通工程，完成全省一级清算系统建设，拓宽支付结算渠道。简化开户手续，提高卡基账户普及率。借助“万村千乡市场工程”建设，在有效防范风险的前提下，扩大农民自助服务终端、ATM、POS等自助设备布放范围。深入开展网点建设与规范化服务达标升级活动，创建文明服务品牌，提高金融服务水平。

　　宋文瑄认为，在金融市场竞争日趋激烈的情况下，农村信用社需要大力推进精细化管理，进一步提升经营管理水平。加强信贷管理的精细化。改进客户关系管理，细分目标客户，实施差异化管理，稳定优质客户，培育重点客户，拓展潜力客户，限制和淘汰低端客户，提高优质客户占比和贡献度；加强财会管理的精细化。全面实施新会计准则，健全财务管理制度，提高财务会计工作精细化水平。完善县级联社财务预算管理办法，强化预算约束和检查监督，提高预算执行力。积极拓宽收入渠道，实现收入和经营利润的稳步增长。深入创建节约型企业，严控费用增长，确保费用增长低于收入和经营利润增幅。加快建立会计监督中心，提高对账的及时性和全面性，增强动态监督能力；加强资金管理运用的精细化。积极应对货币政策调整对市场的影响，进一步加强流动性管理，加大资金余缺情况的监测调度，提高资金运用率。加强利率分析，有效控制风险，稳妥开展自营业务，提高资金收益水平。

　　城区业务发展相对缓慢一直是制约农信社发展的难题之一，对此，宋文瑄明确表示要“突破城区业务发展瓶颈”：

　　整合城区网点资源，实行人、财、物倾斜，加快培植城区精品网点。推行农村与城区业务分类指导、分别考核，实行人员双向选择、竞争上岗，完善激励约束机制，推进城区业务跨越式发展。加强城区经济、企业状况调查分析，分层次、有重点地开展定向营销，加大对专业市场工商户和中小企业的生产经营性贷款营销，以及对中小企业主、公务员等高端客户的住房按揭贷款和消费贷款营销。鼓励推动各级加大城区业务创新力度，对有竞争力和推广价值的创新产品和服务给予重奖。

　　区域战略

　　背景：今年年初，国家发改委正式印发《黄河三角洲高效生态经济区发展规划》和《山东半岛蓝色经济区发展规划》。

　　实现途径：及早把脉“海洋经济”发展远景，支持蓝色经济和高效生态经济新领域。

　　“服务半岛蓝色经济区建设和黄河三角洲高效生态经济区建设，对山东农信社来说是一个新的机遇和挑战。” 宋文瑄这样看待这两个国家级的区域战略规划。

　　山东农信社将把支持蓝色经济作为业务经营的重要环节，围绕蓝色经济产业布局和产业链条，重点支持海洋高科技研发、海洋优势产业、高技术产业和新兴产业发展，加快对海洋渔业、海洋交通运输业、海洋船舶工业、海洋化工等优势产业培育步伐，大力支持区内重点骨干企业、优势龙头企业、战略性新兴产业、节能减排重点工程，做到资金到位、服务到位、产品到位，助力半岛经济的可持续发展。根据海洋经济信贷需求特点，加大对海洋经济的支持力度，加快金融创新步伐。

　　围绕黄河三角洲高效生态经济区“三区一基地”的功能定位，山东农信社将进一步加大信贷支持力度，优化信贷资源配置，加大对黄河三角洲重点领域和薄弱环节的信贷支持力度；加强金融服务体系建设，提高金融运行效率，加快区域内支付清算系统建设。加强金融基础设施建设，优化金融生态环境，优化社会信用环境。大力开展担保方式创新，拓宽贷款担保物范围，积极开展应收账款质押贷款业务，探索开展土地使用产权、林权和海域使用权抵押及股权、专利权质押融资试点。