为扩大对农村市场的金融服务覆盖面，同时应对其他银行的竞争，各地农信社纷纷提出了“扩面增量”的工作目标，“走千家、放万户”活动也如火如荼地开展起来。针对此种现象，农信社的信贷档案机制建设应向“营销类档案”、“信贷管理类档案”、“信用情况类档案”这“新三项”内容靠拢，注重对“营销类档案”、“信用情况类档案”两类档案的建设。

　　加强建设营销类档案

　　目前农信社营销类档案充其量仅有一项客户基础资料，对客户需要什么、金融业务偏好情况知之甚少，从而使得农信社无力根据现有的金融业务为客户打造量身定做的金融服务。

　　因此，农信社应针对每位客户的情况做好对以下三个方面的资料搜集工作，即，客户风险偏好度情况，包括：客户及主要关系人的履历、资金配置期望、资金盈亏承受能力、证券市场的认知度、生活消费倾向等。从而为信用卡、理财业务等产品的开展筛选目标客户；整理客户所提出的服务意见与建议，并根据客户认真提出的意见或建议做好反馈工作，增强客户的“被认同感”；收集客户的准入类资料，包括客户的资产实力证明、资质证明材料等，以便筛选黄金客户。

　　完善信贷管理类档案

　　信贷管理类档案基本囊括了目前农信社信贷档案的内容，包括：客户信贷管理准入类基础资料、借款借据、借款合同、担保关系证明材料、票据业务资料等。“信贷管理类档案”起到了“营销类档案”与“信用情况类档案”两者之间上下衔接的作用。在某些条件下，“信贷管理类档案”能够向其他两类档案转变。从目前的情况来看，农信社此类档案的归集工作起步较早，也相对较为完善。

　　注重管理信用情况类档案

　　信用情况类档案除资产保全类档案外，还应包括客户征信系统资料，并就征信系统查询情况进行甄别，发现信息与问题及时进行摘录、汇总。同时，对客户征信系统信息做到定期查看、更新；收集客户风险信息资料，如：水费、电费、税费、抵押物状态等情况；收集影响客户经营成本的主要因素、客户业务扩张与对外投资情况、贷后检查反映影响正常还贷的不利因素等资料了，以利于将风险防控措施提前落实到位。

　　农信社应以以上三类信贷档案为主线进行信贷档案机制的创新，做到在配合“扩面增量”工作的同时防控信贷风险。