近年来邮政储蓄银行迅速崛起，并利用其强大的网络优势逐步进入农村市场，给农信社带来了很大的冲击。2007年，村镇银行横空出世，更是对农信社的理念、文化、经营机制、业务发展等造成了全面的冲击；真可谓：“前有‘狼’后有‘虎’”。农信社“一社独大”的市场地位出现动摇。 面对如此巨大的挑战和激烈的竞争，农信社要意识到竞争时代的来临，增强自己的危机感。在还未组建村镇银行的地区，农信社可以先行出手，牵头组建村镇银行直面竞争。

　　先人一步  赢得先机

　　在如此严峻的形势和背景下，对于准备不足的农信社来讲无疑是一个巨大的挑战。竞争的帷幕已拉开，迟缓就会被动，犹豫就要挨打。我们与其眼睁睁地看着自己的优质客户被对手一点一点蚕食，多年精心营造的优势一点一点丧失，不如主动应变，打破过去那种“舍我其谁”的思维定势，积极寻求合作，充分利用自身在农村的客户资源优势、机构网点优势、品牌资源优势和市场资源优势，借助村镇银行门槛低、资金来源多元化、治理结构灵活多样以及股权层次新颖等特点，在其他金融机构未涉足的村镇牵头组建村镇银行，先声夺人，赢得先机。

　　优势明显  前景可期

　　总体而言，由农信社牵头组建村镇银行具有制度优势、后发优势和政策优势，前景可期。主要在于：一是产权较明晰，治理较完善。由农信社牵头组建村镇银行为股份制有限责任公司或股份有限公司，产权清晰，股东的权利义务清楚，股东质量总体上明显高于农信社现行的产权制度，公司治理结构相对较为完善和有效。二是具有“银行”的金字招牌。作为完全意义上的商业银行，村镇银行业务种类齐全，相对于农信社现行制度具有制度优越性。三是商业化经营目标明确。村镇银行虽为解决农村金融服务空白和服务不充分而生，但其市场化、商业化、可持续的目标明确，不存在须承担政策性业务的负担，是真正“自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束”的市场主体。四是具有政策扶持优势。作为银监会寄予希望的新生事物，即使其成立初期出现种种问题如发展的政策和环境障碍，银监会也会尽其职责予以解决。五是不仅可以利用农信社现有优势，而且可以复制现代金融企业的部分制度、管理、科技等优势。六是相比农信社，村镇银行没有历史包袱，没有旧意识的束缚可以轻装上阵，并且它集中了银行、企业、自然人三方优势，可以充分调动积极性。

　　利弊共存  利大于弊

　　矛盾存在于一切事物的发展过程中，任何事物的发展有利必有弊，农信社牵头组建村镇银行也不例外。

　　农信社牵头组建村镇银行的有利方面：其一，在其他金融机构未涉足的村镇由农信社牵头组建村镇银行，可以抢先一步占领农村市场，有利于农信社在未来市场竞争中占据主动；有利于扩大农信社的影响力；有利于进一步巩固农信社在农村市场的主导地位；其二，农信社牵头组建村镇银行，这无疑为艰难发展的农村金融市场注入了新的活力。而农信社也可借村镇银行的东风，拓宽业务领域，加快自身产品创新和服务开拓步伐；其三，具有制度优势、机制优势，轻装上阵的村镇银行，犹如一面镜子、一座标杆，可以让农信社更清楚地看到了自身的痼疾，如产权不清晰、治理不完善、业务受限制、历史包袱重等等，从而增强农信社加快改革的紧迫感，坚定走市场化、商业化、可持续的现代金融企业之路的方向；其四，农信社牵头组建村镇银行，有利于探索自身走向现代金融企业之路，包括如何形成合适的产权结构、有效的公司治理、完善的激励约束机制以及成功的商业模式。

　　农信社牵头组建村镇银行的不利方面表现为：第一，有可能直接造成农信社客户、人才的流失。村镇银行作为新进入者，吸纳部分本地优秀人才、挖掘农信社的部分优质客户，将对农信社留住优质客户和优秀人才产生现实的压力。第二，由于村镇银行和农信社使命、定位、业务和客户对象几乎完全重合。对农信社形成全面冲击，长期影响不可忽视。第三，如果其他银行牵头组建村镇银行对农信社将会是致命的打击。

　　时不我待，在其他金融机构未涉足乡镇银行之前，农信社可以先行一步，牵头组建村镇银行，将主动权牢牢把握在自己的手里。具体来讲，在参与组建村镇银行方式方法上可以尝试以下几种：一是根据资源整合情况，将直接符合条件的分支机构翻牌为村镇银行，这种模式可作为农村信用社的全资子公司形式出现。二是与其他金融机构合作。我们投资营业场所、出部分人员、入资参与组建村镇银行，利益共享，风险共担。三是吸收信用社员工、农民、法人入股，由信用社控股组建村镇银行。

　　在即将到来的农村金融市场大变革中，挑战和机遇并存，压力和动力同在。而作为政策新宠儿的村镇银行发展前景值得期待。农信社牵头组建村镇银行，可以说势在必行，也不失为迎接挑战，直面竞争，抢抓机遇，占居先机，巩固优势，营造胜势的上上之举。