党的十七届三中全会明确指出农村金融是现代农村经济的核心，引导并鼓励更多金融机构进入农村市场,共同构建现代农村金融体系。这样一来，作为农村金融主力军的农村信用社面临的机遇和挑战同时倍增，如何积极应对，继续保持农村金融主力军的地位不动摇，实现更好更快地可持续发展，也就成为当务之急。

　　新农村金融体系

　　党中央、国务院推进社会主义新农村建设，发展现代农村经济，农村金融是核心、是“催化剂”。构建现代农村金融体系，势必要加快农村金融体制改革，建立现代化的农村金融制度，培育竞争性农村金融市场，支持和促进“三农”发展。新形势下，随着竞争性农村金融市场的逐步建立，农村金融体系正呈现如下变化：

　　国有银行中，农业银行股份制改造有序进行，面向“三农”的机制改革试点工作进行得如火如荼，研发的“金穗惠农卡”以其功能齐全、手续简单、实用性强获得农民群众普遍欢迎；农村发展银行积极拓展支农领域，形成了“一体两翼”的业务发展格局；邮政储蓄银行信贷业务中小额质押贷款业务初见成效；城市商业银行、国外金融机构面对经济活跃的乡镇金融市场这块“肥肉”，或者先行“试水”，或者跃跃欲试；民间借贷合法“正名”，村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等新型农村金融机构在全国范围内如雨后春笋争相产生。

　　农村金融市场多元体竞争格局呼之欲出，并呈现出扩大态势。正像前银监会副主席唐双宁所说，新型农村银行业金融机构的成立必将激活农村金融市场，带来新的竞争、新的活力、新的商机，产生“汤水效应”。就好比一桶开水，加些盐，加些油，再加些青菜和海米，就成了美味的鲜汤。

　　竞争对手不可小觑

　　面对即将到来的严峻的竞争形势，有部分员工存在盲目乐观思想，忧患意识不强。有人认为，农村信用社扎根农村已经有几十年历史，当了多年农村金融的“老大”，十分熟悉“三农”情况，加之，近几年来随着改革的不断深化农村信用社的实力不断增强，已经具备了一定竞争实力，现在正是鼎盛时期，因此在竞争中肯定能够稳操胜券。

　　殊不知，当今的市场竞争是高科技、高水平的竞争。首先，按照农村金融市场准入政策规定，新型农村金融合作组织必须具备相应资格条件，如四川惠民村镇银行、惠民贷款公司就是由南充市商业银行分别出资50%和100%组建而成立的。他们拥有先进的经营理念、服务手段和高水平的服务质量。其次，新成立的邮政储蓄银行、村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等新型农村金融机构均系轻装上阵，根本没有各种历史包袱负担，在其开始发展阶段必将得到当地政府的优先支持和照顾，在农村金融市场竞争中，必然与农村信用社分庭抗礼，表现出强劲的竞争能力。

　　至于国有商业银行，与农村信用社相比，无论是资金实力、网络体系建设还是服务创新能力方面，都具有绝对的竞争优势。尤其是农业银行原本是从农村走出去的，现在重回故地，根本不存在人地生疏问题。因此，面对新形势、新压力，我们没有理由不积极应对，不仅要高度重视，还要作好各种应对措施，防范于前，以积极的姿态迎接农村金融市场多元体竞争的到来。

　　竞争中实现跨越

　　（一）加强市场营销，培育高层次、年轻化信贷队伍，防止信贷队伍“断层”。适当提高待遇标准，采取灵活性的选拔、管理模式，如通过提高待遇、设置主任助理职位、工资保底等方式吸引优秀大学毕业生员工加入到信贷队伍中去，充分发挥、挖掘他们的专业优势和知识潜能。

　　（二）实施人才战略，改革用人机制，培养复合型信合队伍。根据马克思主义经济学观点，人是第一生产力。在激烈的金融市场竞争形势下，谁拥有先进的人才储备，谁就会在竞争中占得先机，占得鳌头，就会把握住市场的脉搏，争得主动权。具体工作中，要搞好对现有员工的培训，丰富培训内容和形式，特别要加强对中、高层管理人员及专业人才的培养。发挥岗位轮换机制的作用，通过加强学习交流，锻炼人才队伍，培养一批热爱信合事业、专业知识全面、会经营、懂管理的各层次专业人才，让高素质人才脱颖而出，尽快充实管理人员队伍。进行劳动用工制度改革，制定灵活性、流动性用人新机制，努力营造管好人才、用好人才和吸引人才的良好氛围。

　　（三）努力挖掘农村信用社金融服务创新潜力。农村信用社要剖析市场、分析客户的融资需求，在风险可控，手续合法的基础上，大胆更新金融发展理念，大力开展金融业务创新，不断推出适合市场需求的新产品。积极引进、创新金融新产品和技术。加大对各类业务品牌的宣传推介工作，详细推介有关业务的办理程序、方式、方法，提升服务水平。

　　加快农村信用体系建设。因地制宜，扩大农村有效担保物范围，建立政府扶持、多方参与、市场运作的农村信贷担保机制。成立省级联社产品创新研发小组，创新担保模式，完善信贷服务，解决中小企业客户融资担保难问题。建立创新奖励机制，对创新取得积极成果、产生良好效益的给予物质和精神奖励，破除因循守旧思想。

　　（四）加强网络电子化建设，实现全国联网。尽快实施科技提升战略，在以省联网通存通兑的基础上，建立全国农村信用社综合业务系统，实现全国联网通存通兑，畅通结算汇路。同时，增设自动取款机，开通网上银行，完善代收代付业务方式，减少因办理代收代付业务，造成营业网点人员拥挤、影响正常存贷款及结算客户办理业务，导致客户流失的问题。

　　总之，面对日益激烈的竞争形势，农村信用社只有急流勇进，积极应对，才能在竞争中获得主动，在“汤水”中占得主流，高举农村金融主力军大旗不动摇。