十七届三中全会就解决城乡差距、增加农民收入，对农村和农村金融改革发展提出了新要求，针对这种新情况，农村信用社要积极推进金融产品和服务方式创新，在加强农业基础，扶持农村发展，促进农民增收上想办法、谋思路、找措施，在满足农村有效金融服务需求的前提下壮大自身实力。

　　农村信用社要更好地支持农村经济发展，必须提前谋划、科学定位，主动策应地方经济发展，实实在在地做好服务“三农”工作，推进金融产品和服务方式创新，通过支农服务产品的多样化和差异化满足农村信贷资金的多层次、个性化需求。

　　创新金融产品 

　　一要创新经营权抵押贷款。创新贷款担保方式，扩大有效担保品范围，凡不违反现行法律规定、财产权益归属清晰、风险能够有效控制、可用于贷款担保的各类动产和不动产，可以用于贷款担保。主要是围绕农村土地流转这一新政策，针对农村土地可以转包、出租、转让、代耕、户际联营实际，积极探索开发林权抵押贷款、经营权抵押、养殖水面使用权抵押、农村集体建设用地抵押、合作组织股权以及动产抵押贷款、浮动抵押贷款、最高额抵（质）押循环贷款等品种，一方面支持农业发展，另一方面尽快盘活历史遗留贷款。

　　二要创新农业行业协会贷款。对额度大以及大项目的农户资金需求，创新“协会联保”和“农民专业合作组织联姻”贷款品种，支持农民产业合作社和农村行业协会等专业组织的成员。

　　三要创新“订单+保单”贷款。探索发展基于订单与保单的金融工具，鼓励加强与保险公司的合作，以订单和保单等为标的资产，探索开发“信贷+保险”金融服务新产品。

　　创新需要解决担保问题

　　就农村金融现状而言，缺乏有效担保既是造成农民贷款难问题的根源，也是制约农村金融创新的关键因素。要实现农村金融的创新必须重点通过以下三个渠道解决贷款额度小、农民贷款担保难、缺乏抵押物等问题。   

　　一是建立政府担保基金。由政府部门出资建立面向农民服务的担保基金，为农民较大额度的贷款需求提供服务。政府引导其他各类担保机构开展涉农担保业务。

　　二是建立涉农部门担保基金。由发改委、海洋渔业局、林业局、农业局、农开局、农机局等涉农部门，向省、中央争取的专项开发投资项目资金，由政府牵头，规范管理，统一集中，设立市、县、乡三级担保基金，专款专用，对农户大额资金需求建立和实行项目投资、基金担保（账户担保）、信用社贷款的三方资金配套体系，或者只提供基金担保服务，既解决目前存在的下拨项目资金浪费流失、成效不好、无人密切监督情况，又能解决农户大额资金需求，提高项目资金使用成效。

　　三是建立行业协会担保基金。由该类组织出资建立担保基金或者担保公司，为社员大额资金需求提供担保，对大项目的超大额资金需求，可以集中全市信用社资金力量，有效解决农村大额贷款难的难题。