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　　12月15日上午8时和10时，常熟农村商业银行海门支行、张家港农村商业银行通州支行双双开业，并正式对外营业。这是我国农村合作金融机构首次走出注册地，开设异地支行。常熟农村商业银行和张家港农村商业银行都是江苏省苏州市辖内的两家农村合作金融机构，而海门市和通州市都是隶属于江苏省南通市的县级市。

　　每家农村合作金融机构都有自己的一亩三分地，“一县一社”是农信社（农商行、农合行）经营发展的基本格局，这一格局已经保持了50余年，不曾改变。

　　从2008年12月15日开始，“一个县只有一家农信社”将逐渐成为历史，已然是群雄逐鹿农村金融市场，无疑从这一天开始将更加充满“竞争”的氛围。

　　跨区经营势在必行

　　今年6月27日银监会颁布了“新3号令”——《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》，其中允许农商行、农合行跨区域经营设立异地支行。张家港和常熟农商行很快成为政策放开后的首批试水者。

　　正在向公众银行目标迈进的张家港与常熟两家农商行，企盼跨区的动因主要来自三个方面。

　　首先，县域范围金融竞争接近饱和状态。以张家港为例，在全国百强县(市)社会经济综合发展指数排名中，该市已连续数年名列第三位。张家港市金融生态环境良好，是典型的资金洼地，各类银行机构纷纷将业务触角向这里延伸。除了五家大型银行外，近年来，江苏银行、中信、浦发、招商、民生银行先后抢滩登陆，使得张家港的金融竞争接近饱和状态。

　　“作为县域金融机构，农商行的发展空间较小并日益受到挤压，如不实行跨区域经营，则不但无法做大做强，而且也难以实现可持续发展。”张家港农商行一位人士直言。

　　其次，地区风险和行业风险加大。由于局限于县域范围经营, 导致农商行面临的地区风险及行业风险较为突出。如张家港的县域经济以钢铁、冶金、化工、纺织等产业占主导地位，在当前的宏观经济形势下，行业风险系数日益加大。“只有实施跨区域经营，提升客户、行业的多样性，才能增强应对宏观调控及经济周期性波动的能力，有效规避业务集中于单一地区和过分集中于少数行业的经营风险。”张家港农商行人士称。

　　第三，区域化发展是加快实现公众银行目标的必然之举。当前，张家港和常熟两家农商行已启动上市准备工作，相关申请材料已被监管部门受理，而未来发展空间和资本回报成为监管层和投资者高度关注的对象之一。

　　最终实现区域化发展

　　“设立异地支行，是我们实现区域化发展的重要目标，”常熟农商行的相关负责人介绍说，这不仅有利于该行加快建立起布局更加合理、功能更为完善的经营网络，推进金融产品创新，加快向公众银行目标迈进的进程；而且有利于激活当地金融市场, 提高农村金融服务的覆盖率, 满足不同层次的农村金融需求。

　　张家港农商行相关负责人同时表示，通过参股作为当地支农主力军的农村金融机构，以及设立以服务“三农”为根本宗旨的异地分支机构，复制并完善该行的经营服务模式，努力实现自身业务经营的快速发展，推动和促进更广范围农村地区的经济金融发展。

　　北京大学经济学院副教授王曙光——

　　“如果允许信用社跨区经营和跨区域股权整合，允许不同地区的信用社相互参股，农信社的这盘棋就活了，农村金融领域的竞争态势便会显现。经营不好的信用社会被兼并，好的信用社可以扩大经营规模，获得更大的发展空间。”

　　山东银监局局长周忠明——

　　“鼓励农信社跨区域经营，特别是能够达到商业银行标准的农村合作金融机构，到其他同类机构的地盘中去经营，这样可以将好机构的管理经验和市场开拓的理念，带到那些由于垄断而僵化的市场中去，使市场活跃起来。”

　　黄河农村商业银行董事长张包平—— 

　　“农村信用社可以在其他区域设立分支机构，这样才可以避免地区信用社一家独大，造成地区垄断。”

>>农商行的走出去战略

　　♦ 常熟农商行——

　　建村镇银行：

　　2007年8月在湖北省咸丰县发起设立咸丰村镇银行

　　2008年7月，在湖北省恩施市设立恩施村镇银行

　　2008年12月13日，在江苏省内金坛市设立金坛村镇银行

　　战略参股：2007年7月5日，按20%的持股比例战略入股启东农信联社

　　设异地支行：设立常熟农村商业银行海门支行

　　♦ 张家港农商行——

　　建村镇银行：今年11月20日按71%的持股比例设立山东寿光村镇银行

　　正筹备设立江苏东海张农商村镇银行，持股比例预计为51%。

　　战略参股： 

　　战略入股江苏兴化农村合作银行

　　战略入股安徽休宁农村合作银行

　　战略入股吉林长春农村商业银行

　　战略入股江苏昆山农村商业银行

　　设异地支行：设立张家港农村商业银行通州支行

>>相关链接

　　为什么选择南通？

　　此次张家港、常熟农商行为何不约而同地选择了南通市作为首次涉水建异地支行的“试验田”？

　　对此，张家港农商行人士称,目前“长三角”地区以及整个沿海地区是中国经济最繁荣最活跃的地区，其对毗邻地区辐射效应也日益凸显。在这些地区，一方面经济快速增长，金融需求旺盛；另一方面金融竞争并不很充分，本地金融机构供给不足，形成较为突出的经济金融矛盾，这为该行跨区域经营提供了广阔的发展空间。

　　异地设支行有啥硬指标？

　　★资产质量良好，不良贷款比例低于5％；

　　★资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4％；

　　★监管评级在二级以上；

　　★资产总额不少于50亿元人民币；

　　★注册资本不低于5亿元人民币；

　　★具有拨付营运资金的能力，拨付营运资金不低于100万元人民币，拨付各分支机构营运资金总额不得超过申请人资本总额的60％；

　　★最近3个会计年度连续盈利，资产利润率不低于0.6％，资本利润率不低于11％。