“准入政策的放宽，使得当前出现了多种农村金融机构，这对于农村信用社的生存和竞争环境有什么影响？也许说得比较重，但我觉得，农村信用社生存环境不好、整体竞争能力不够，甚至有些农村信用社的竞争能力还比较差。”

　　何广文，中国农业大学农村金融与投资研究中心主任，虽然他在最近召开的一次论坛上发言主题为“三农视角下的农村金融创新”,然而，在何广文的发问和发言中，尖锐的思想矛头直指当前农村信用社面临的挑战。

　　竞争环境：百舸争流

　　何广文指出，当前，在农村金融供给体系已呈现出多元化的格局。按何广文的统计归类，类似于中国农业银行、农村信用社、中国农业发展银行这样驻扎在农村的正规金融已达11种。例如，担保保险、贷款公司、村镇银行、资金互助社等。同时，非正规金融机构，例如企业个人互借、个人放贷、当铺以及小额贷款组织等，种类也已达7类。也就是说，“显现”的和“潜藏”的竞争对手从机构形式上就有16种之多。 随着国家对农村金融准入制度的放宽，“潜藏”的竞争力随时都可能晋升到“显现”的行列。

　　“他们（其他农村金融机构）对农信社，就目前来说，还不构成竞争力。” 一些人作出如此判断是果断还是轻率？随着农村经济的发展和国家政策的变化，农信社在农村金融市场中的优势与当年已然是今非昔比，其地位亦与当年不可同日而语。农信社在今日百舸争流的农村金融市场是否、能否依旧“独揽众山小”？着实是值得农信社人们认真思量的问题。

　　竞争对手：不可小觑

　　随着“三农”的发展和国家政策的推进，“创新”在农村金融制度建设中得到了高度的重视，多元化的新型农村金融机构也在“创新”的呼声中相继浮现。

　　面对诸多的新生农村金融实体，农信社该给予这些竞争对手一个怎样的竞争能力定位？是相信“姜还是老的辣”？还是相信“青，出于蓝而胜于蓝”？

　　与新起的农村金融机构相比，农信社在农村有着相对稳固的信贷基础，有着与农户们共同摸爬滚打而建立起的感情。而与农信社相比，新兴的农村金融机构所没有的，还包括沉重的历史包袱，一切都是新鲜的观点和思想、新鲜的体制和假设。如此一来，身处同样的竞争环境、面对同样的竞争客户群，二者相权，谁争锋？

　　市场竞争中，并不讲求“论资排辈”。因此，当前的农信社也在积极追求着“创新”。例如，像何广文总结的，在业务创新方面，农信社有小额信用贷款。然而，何广文同时也指出，新兴的农村金融机构更是带着“创新”二字相继出炉的，他们都是农村金融机构在“组织制度创新”过程中的产物。

　　“农信社激烈的竞争局面一定会到来！”仅此一个论断，何广文重复了两遍。何广文在不断地提醒着农信社——当前新兴的农村金融机构的实力已是不可小觑。