今年以来，河南省邓州市农信社围绕组建农村合作银行的改革目标，聚全社上下之力，全面部署，创新探索，多策并举，强力清收，取得了一定成效。截至6月20日，全市农信社不良贷款较年初下降2157万元，完成省分年度计划2900万元的74.4％，其中收回现金957万元，收现率为44.4％，不良贷款占比较年初下降4.75个百分点。

　　学政策创新清收盘活手段

　　建立专门清收队伍，专职专责负责清收乡村组不良贷款。针对邓州市乡村组不良贷款余额达、笔数多的实际（账面反映12009笔29703万元，还不包括正常贷款中的乡村组贷款），组织部分身体健康、业务熟练、工作责任心强的内退职工，专职专责对全辖乡村组贷款进行核对清收，并将第一批清收的重点锁定为乡村组集体贷款余额较大的、较2004年底余额增加金额较多及幅度较大的。

　　加大工作激励力度。在清收盘活奖励措施上，该社始终坚持正向激励原则，参照《河南省人民政府办公厅关于农村信用社改革有关问题的通知》（豫政办[2004]118号文）的规定，经联社理事会研究适度提高激励标准：清收盘活2004年以前不良贷款的均提高一个奖励比例点，清收盘活2004年以后的不良贷款按照清收贷款利息额的6%计提奖励。

　　坚持实行三个“严禁”：对确属无法收回的贷款，包括：死亡绝户并且担保无能力追偿的贷款、乡村组集体贷款、原立约收息贷款等，要求各社及时全面上报相关资料，可以不作为本次清收盘活的范围。严禁办理乡村组贷款转约换据和以贷收息，严禁对死亡绝户等无法收回贷款进行转约换据和以贷收息，严禁虚假清收盘活。

　　抓源头严防不良贷款新增

　　建立到期贷款提示、逾期贷款警示和严重超期贷款责任追究制度，严防新的不良贷款发生。联社客户经理部负责在月初对当月全辖到期贷款情况逐笔汇总统计，并通知到各社和各相关责任人，各社主任负责落实到期贷款清收任务的完成；对逾期贷款次月逐社下发警示单，对欠款大户直接由联社问责；对超期时间较长且本息未收回的直接追究相关责任人责任。

　　建立实行贷款第一责任人（经办责任人）责任追究制度和小额贷款包赔制度，源头上杜绝新增不良贷款的发生。不论贷款金额大小，经放客户经理自我认定该贷款无风险，并能确保本息足额收回的，该客户经理即为贷款的第一责任人，并签署贷款第一责任人责任书；当客户经理认定该贷款存在风险性不予贷款，而上级领导强令办贷的，指令办贷人签署第一责任人责任书，承担第一责任人责任。原则上每一笔新发放贷款只定一名第一责任人。第一责任人的具体职责是对信贷业务贷前调查的真实性负责，并对信贷业务发生后的检查、监督、催收、本息收回和债权保全负全部责任（守信卡贷款适用）。每一笔新办理的现金投放贷款，必须签订第一责任人责任书，以明确第一责任人的责任。