村镇银行、贷款公司和资金互助社是银监会为构建多层次、广覆盖的农村金融体系而引入的三类新型农村金融机构，自2006年底允许设立后，吸引了各类社会资本的进入。一时间，一种观点被很多人认同——新型农村金融机构很有可能成为农信社未来最强劲的竞争对手之一。

　　挑战近在眼前，未来充满变数。

　　面对竞争，农信社开始了一步步地探索。从最初的漠然面对，到迟疑观望，再到后来的积极参与。

　　如今，相当多的农村合作金融机构已经进入迎战状态，采取主动出击的策略，积极组建村镇银行和贷款公司，使得农村合作金融机构与新型农村金融机构形成了“你中有我，我中有你”的竞争态势，从竞争逐渐走向竞合。

　　天津农合行钟情贷款公司

　　6月20日下午，天津市第一家具有独立法人资格，经营和办理各种贷款、票据贴现、资产转让等业务的新型农村金融机构——天津市静海县兴农贷款有限责任公司宣布开业。

　　该公司是天津市农村合作银行的全资子公司。也是天津市设立的第一家新型农村金融机构。

　　仪式上，据静海县兴农贷款有限责任公司执行董事刘海介绍，未来公司会把“安全性、流动性、盈利性”经营原则放在首位，面向农村、服务农业、富裕农民，积极地为静海县的中小企业、个体工商户和农户提供贷款服务。开业后该公司不对社会公众吸收存款。

　　记者了解到,已经有客户在兴农贷款公司开业现场与该公司签订了贷款合同。

　　与大多数农村合作金融机构不同,天津农村合作银行并没有选择组建村镇银行。据业内人士分析,对于网点已经深入到乡村的农村合作银行而言，设立村镇银行有可能分散其自身的储源，而设立贷款公司，则可以在不影响其存款总量的基础上，扩大贷款面，吸引更多的贷款客户，在贷款业务方面还能形成内部的竞争。

　　另据记者了解，被列为天津市金融创新20项重点工作的天津市蓟县村镇银行，日前获得天津银监局批准筹建。这家由天津银行和蓟县企业作为主要发起人筹建的村镇银行，建成后将成为天津第一家村镇银行。

　　而天津农合行此次先于天津银行组建新型农村金融机构，也是为未来的竞争打下基础。

　　据天津市蓟县村镇银行筹备负责人介绍，该村镇银行组建后，将按照一级法人银行的要求，规范公司治理，明晰市场定位，特别是要以服务“三农”为主，充分发挥蓟县旅游和“山水特色”，大力支持农户生产、生活的金融需求，扶持农业设施、旅游产业，包括为农家院、农副产品收购等地方经济提供优质金融服务，缓解天津市农村金融机构网点不足问题。

　　虽然天津农合行选择了贷款公司作为扩大阵地、提升竞争力的途径，但大多数计划组建新型农村金融机构的合作金融机构更钟情于村镇银行。

　　例如近日，经中国银监会和福建省银监局批准，“福建建瓯石狮村镇银行”定于６月底在闽北农业大县建瓯市挂牌营业。石狮农村合作银行出资２０００万元，作为独资发起人组建建瓯村镇银行。目前，“福建建瓯石狮村镇银行”申请已获工商部门核准。

　　据南平银监分局局长蔡高明介绍，福建是全国第二批试点组建村镇银行的省份，试点地区选在建瓯和永安。建瓯村镇银行成立后，作为一级法人机构，将开展存、贷、汇等各项业务，满足农村融资，特别是小额信贷需求。

　　浙江农合行热衷建村镇银行

　　5月27日，玉环永兴村镇银行正式亮相，这是浙江首家开业的村镇银行，由玉环、萧山的29家企业法人入股组建。

　　市场分析人士表示，农村金融服务需求的增长潜力较大。但现有网点和服务还满足不了所有的金融需求，因此很多企业看好村镇银行发展前景，都热衷于联手实力较强的农村合作银行，参股村镇银行。

　　据了解，银监会去年把新型农村金融机构试点由前期的6省（区）扩大到全国。在试点扩大后，浙江挑选湖州长兴和台州玉环作为该省组建村镇银行的试点县。由杭州联合农村合作银行主发起设立长兴联合村镇银行，注册资本2亿元；萧山农村合作银行主发起设立玉环永兴村镇银行，注册资本1.6亿元。

　　浙江的这两家村镇银行在注册资本上远远超过了银监会的门槛要求。按规定，在县（市）、乡（镇）设立村镇银行的最低注册资本分别为300万元、100万元。之前，安徽长丰科源村镇银行以1亿元注册资本居首。

　　此次在浙江率先开业的玉环永兴村镇银行，其发起行萧山农村合作银行还邀集了玉环农村信用合作联社及玉环、萧山的29家企业法人入股。该行今年2月开始筹备，营业场所建设及计算机系统、结算网络、运行设备、账务体系等初步到位，将专门为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务。

　　浙江省虽然不是村镇银行的首批试点省（区），但该省的合作金融机构已经尝试跨地区设立村镇银行。

　　据悉，宁波鄞州合作银行发起或参股了广西平果县国民村镇银行、新疆五家渠国民村镇银行、邛崃国民村镇银行等村镇银行。

　　国泰君安金融业首席分析师伍永刚称，农民收入提高，农村城镇化建设，以及农村金融市场竞争不突出，使村镇银行的发展前景被看好。村镇银行的设立，还可替代一些灰色金融服务。而对于西部地区运作欠佳的村镇银行，要具体分析其管理、信用环境及不良贷款的问题。

　　农村金融迎来投资高潮

　　自2006年以来，银监会放宽了农村地区银行机构的准入政策，这为外资银行、中资银行及民营资本参股农村金融机构开辟了通道，由此引发了各路资本投资农村金融的高潮。

　　2007年3月，国内首家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行在四川省南充市仪陇县金城镇挂牌开业，吸引了当地几家民营资本参股。

　　随后不到一个月，中部首家村镇银行——北农商村镇银行在湖北仙桃落地，由北京农村商业银行全资拥有，这也是异地金融机构跨省设置的全国首家村镇银行。

　　除此之外，外资银行也对新型农村金融机构热情高涨。2007年年底，汇丰银行成为首家“下乡”的外资银行，其出资设立的汇丰村镇银行在湖北随州市曾都区挂牌成立。

　　据了解,到今年5月末，全国已正式开业的新型农村金融机构41家，其中村镇银行28家，农村互助社9家，贷款公司4家。

　　到目前为止，这三类机构累计发放农户贷款6.4亿元，农户小企业贷款3.7亿元，目前这两类贷款余额达到了7.6亿元。就是说，由这三类新型农村金融机构发放的贷款，基本上都是发放给农户和农村小企业，资金投向是非常合理的。