面对被“金融边缘化”冰封多年的农村土地，中国的改革者们义无反顾地举起了改革大旗。毫无疑问，改革的路依然漫长，但改革的热情也同样高涨。迎着改革的春风，如雨后春笋般诞生的新型农村金融机构用激情与活力渲染着农村金融绚丽的明天。

　　激情引领着前进的脚步，信心预示着美好的未来。看今朝，挥师亮剑；待明日，谁与争锋！

　　专家寄语：

　　中国银监会前副主席唐双宁：

　　农村金融市场改革的春天到了

　　新型金融机构在清楚地告诉人们：中国农村金融改革的春天到来了。村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等新型农村银行业金融机构的成立必将激活农村金融市场，带来新的竞争、新的活力、新的商机，产生“汤水效应”，就好比一桶开水，加些盐，加些油，再加些青菜和海米，就成了美味的鲜汤。虽然其主体仍然是水，但因为有了新的成分，就会促进其发生质的变化。 

　　新型农村银行业金融机构试点要防止一哄而起，当地监管机构要切实加强试点工作的过程监管与控制，要始终把防范风险放在第一位，按照现代金融企业制度的要求，优化产权结构，完善公司治理，加强内部控制，强化资本约束，提高人员素质，提升经营管理和支农服务水平，把新型农村银行业金融机构办成具有可持续发展能力的农村社区性银行。 

　　中国银监会合作金融监管部主任臧景范：

　　这是促进农村金融改革的契机

　　村镇银行的成立必将对农村金融改革产生良好的示范效应，对完善农村金融体系和改进农村金融服务产生积极而深远的影响。这样提供了一个很大的投资创业的空间，鼓励社会资本、产业资本、国际资本都到农村投资创业。  尤其是汇丰村镇银行的成立，是创新农村金融开放思路的重要成果，是创新利用外资方式、深化农村金融改革的体现，是外资金融机构回报中国社会的有力举措。

　　中国农业大学经济管理学院金融系主任、教授何广文： 

　　有助于吸引更多居民加入互助

　　新规则下的资金互助社，不但借款额度设定有利于风险控制与管理、保障资金流动性，其股金设置还具有多样化特点，如资格股、投资股、流动股等，有利于多渠道融资，且农民身份社员和非农民身份社员入股的差异性要求，有助于扩大资金互助组织，吸引更多居民加入互助。

村镇银行征途上的荆棘

　　资金投向难以保证

　　支付结算等问题需加以明确规模过小经营成本相对较高金融监管有待进一步完善

　　成立“村镇银行”的目的是解决农村金融供给不足问题，由于《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好地支持社会主义新农村建设的若干意见》中没有明确规定农村新金融机构吸收的存款应全部投向农村，这很可能导致新成立的“村镇银行”将资金投向利润更大的城市地区。对于以“村镇银行”为代表的新型农村银行业金融机构的存贷款利率浮动区间是否放宽或放宽到何种程度等问题也没有明确规定。目前农村小额贷款的利率普遍较高，一般在10%以上，与国家出台的一系列惠农政策初衷有一定差距。

　　支付结算等问题需加以明确

　　由于“村镇银行”规模较小，数量较多，如何将其纳入支付结算体系，结算渠道是直接纳入当地人民银行还是通过其他金融机构代理，需要进一步探讨并加以明确规定。而且，按照目前的发行库管理制度规定，多数“村镇银行”明显不符合要求，需要对“村镇银行”能否直接在当地人民银行发行库存取款做出明确规定。同时，需要解决“村镇银行”金融稳定的问题。由于央行履行着金融稳定职能，承担着“最后贷款人”的角色，在我国存款保险制度尚未建立的情况下，对于这些新型农村银行业金融机构一旦出现支付危机，基层央行何时介入、以何种方式介入以化解金融危机，需要进一步明确。

　　规模过小经营成本相对较高

　　《意见》规定，在县（市）设立的村镇银行、在乡（镇）设立的村镇银行、在乡（镇）新设立的信用合作组织、在行政村新设立的信用合作组织，其注册资本分别为不低于人民币300万元、100万元、30万元、10万元。经营机构的小型化、分散化，在应对储户提现和其他日常运营问题上，所需的高流动性资产（如现金）与总资产的比例相对较高，形成活期存款、各种汇兑头寸较少，资金成本相对较高。

　　金融监管有待进一步完善

　　目前《意见》缺少更为具体的配套管理办法。如，需要监管部门对村镇银行的业务范围、存贷目的作出更具操作性的界定，镇级银行是否可在所辖村开设网点等。在审批和监管这些村镇银行的过程中，要谨防一些以逐利为主要目标、吸储冲动强烈的大的民间资本拿到执照，进行异常资金交易，严防集资、诈骗案件的发生。(本版组稿：刘小萃  蔡靓)

　　【甘肃庆阳】

　　瑞信村镇银行

　　成立时间：2007年3月15日

　　注册资本：1080万元

　　股权设置:1）主要发起人：西峰区农村信用联社——270万元（25%）；

　　2）其他发起人：5家企业法人——250万元（23.6%），37位自然人——560万元（51.4%）

　　【四川仪陇】

　　惠民村镇银行

　　成立时间：2007年3月1日

　　注册资本：200万元

　　股权设置:1）主要发起人：南充市商业银行—— 100万元

　　2）其他发起人：四川明宇集团——20万元、四川海山国际贸易有限公司——20万元、西藏珠峰伟业集团——20万元

　　【湖北仙桃】

　　北农商村镇银行

　　成立时间：2007年4月28日

　　注册资本：1000万元

　　股权设置:北京农村商业银行——1000万元

　　【湖北随州】

　　曾都汇丰村镇银行

　　成立时间：2007年8月6日获准成立,2007年底将开业

　　注册资本：1000万元

　　股权设置: 香港上海汇丰银行——1000万元

　　【吉林敦化】

　　江南村镇银行

　　成立时间：2007年3月27日

　　注册资本：1000万元

　　股权设置:1)主要发起人：延边农村合作银行——510万元（51%）

　　2)其他发起人：19名自然人——490万元（49%）

　　【湖北恩施州】

　　咸丰村镇银行

　　成立时间：2007年8月18日

　　注册资本：1000万元

　　股权设置: 1)主要发起人：常熟农村商业银行——510万元（51%）

　　2)其他发起人：常熟以及湖北恩施州所辖咸丰、来凤等县市的8家企业（常熟市宏益纺织有限公司、湖北省发夏食品有限公司等）——490万元（49%）

　　【吉林东丰】

　　诚信村镇银行

　　成立时间：2007年3月1日

　　注册资本：2000万元

　　股权设置:1）主要发起人：辽源市城市信用社——750万元（37.5%）

　　2）其他发起人：3家法人——600万元（30%），6名自然人——650万元（32.5%）

　　【吉林梨树】

　　百信农村资金互助社

　　成立时间：2007年3月9日

　　注册资本：10.18万元

　　股权设置：梨树县榆树台镇闫家村32位农民发起

　　【四川北川】

　　富民村镇银行

　　成立时间：2007年7月19日

　　注册资本：531万元

　　股权设置:1）主要发起人：绵阳市商业银行—— 110万元（20.72%）；国家开发银行——100万元（18.83%）

　　2）其他发起人：绵阳市家福来电器有限公司、绵阳市同立实业有限公司、北戴河置业股份有限公司、四川文泉集团实业集团有限公司和43个自然人。

　　【内蒙古固阳】

　　包商惠农村镇银行

　　成立时间：2007年4月28日

　　注册资本：300万元

　　股权设置:1）主要发起人：包头市商业银行——180万元（60％）

　　2）其他发起人：包头市4家企业和4位自然人——120万元

　　【吉林磐石】

　　融丰村镇银行

　　成立时间：2007年3月1日

　　注册资本：2000万元

　　股权设置:1)主要发起人：吉林市商业银行——400万元（20%）

　　2)其他发起人：88名自然人——1600万元（80%）

　　【四川仪陇】

　　惠民贷款公司

　　成立时间：2007年3月1日

　　注册资本：50万元

　　股权设置: 南充商业银行——50万元

　　【甘肃景泰】

　　石林农村资金互助社

　　成立时间：2007年3月20日

　　注册资本：11.58万元

　　股权设置:当地 27位农民发起，入股农民投资最多的达1万元，最少的200元。另外，市政府和景泰县政府分别为该社捐赠资金2万元。

　　【内蒙古包头】

　　达茂旗惠农贷款公司

　　成立时间：2007年3月16日

　　注册资本：200万元

　　股权设置：包头市商业银行——200万元