新闻背景

　　中国小额信贷发展促进网络2007年年会召开

　　本报讯  2007年10月27日，中国小额信贷发展促进网络2007年年会在北京召开。来自全国各地、各种类型的65家小额信贷网络会员机构的代表出席了会议。年会明确了该网络未来发展战略和目标，各地成员机构进行了经济交流。

　　又讯  10月26日，中国银行业协会和花旗集团在京宣布第三届中国微型创业奖的评选结果。该奖项旨在对中国最杰出的微型创业者的创业技能和贡献进行表彰和支持。经过数轮筛选及实地考察，评选出了乡村农业、乡村非农业、农村信贷员等七大类别和共同致富、节能环境、创新创造等三种特别奖项。

　　在10月26日、27日相继举行的中国小额信贷发展促进网络2007年年会和第三届中国微型创业奖颁奖典礼上，“小额信贷”都成为焦点话题，争取合法身份、解决融资难、实现可持续发展成为参会代表共同商讨的重点。

　　“108将”进军正规金融

　　“我们在今后的工作中，将积极为非政府组织的小额信贷争取合法地位，促进《放债人条例》的早日出台，这一条例的出台将有利于解决小额信贷机构的注册问题、正规金融机构身份获取和融资问题。”在中国小额信贷发展促进网络2007年年会上，该网络管理委员会主任杜晓山表示。

　　记者在本次年会上了解到，小额信贷机构最近几年发展迅速，成立于2005年的中国小额信贷促进网络已有108个成员单位。包括乡村扶贫发展协会、扶贫基金会、国际经济技术合作民间促进会、信贷扶贫社、资金互助社等多种形式的小额信贷机构，而其中发展最好的成员机构总资产已超1.8亿。

　　“我们要在全面提高小额信贷机构实力的基础上，重点培植和发展一些基础较好的机构，以此提升小额信贷机构的发言权。”杜晓山介绍说，这80多家操作机构中，管理委员会选择了20多家运作比较规范，财务管理相对完善和健全的机构，他们会定期向管理委员会递交财务报表，而管理委员会也会对这20多家机构进行专项培训，帮助他们建立公认规范的财务报表，激励他们更快地发展。“这些工作的最终目标是协助他们取得合法身份，获得资金和政策上的支持。”杜晓山说。

　　“我们同时还要争取建立普惠金融系统，准备与联合国开发计划署和国家开发银行等机构合作，建立普惠金融投资基金。”杜晓山表示，他们将通过普惠金融系统和基金的建立，实现小额信贷机构的可持续发展和其地位的提升。

　　央行积极扫除障碍

　　“央行本身是没有权力设立金融机构的，但我们仍然积极推动了‘小额贷款公司’的发展。”上述负责人表示，央行推动小额贷款公司试点的原因就是基于2004年到2006年的中央一号文件，连续三年的一号文件都对推进农村金融改革作出了部署，鼓励金融机构向低端客户市场发展，倡导建立包括多种形式、多种所有制的农村金融体系，央行推动的小额贷款公司试点正是一种战略选择。

　　“让小额贷款公司走上正规完善的轨道是央行的重点工作之一。”在本次年会上，人民银行研究局的负责人详细阐述了小额贷款公司发展中遇到的一些问题，而央行也正在针对这些问题寻找解决的思路和途径。

　　首先是性质问题：目前小额贷款公司在工商行政管理部门登记注册，属于工商企业，是非金融机构。央行就这个问题正与银监会积极协商，努力为小额贷款公司争取金融机构的身份。

　　其次是监管：由于小额贷款公司的性质是工商企业，他就应该属于地方政府管理，而它本身从事的业务又是金融机构的业务，这就产生了矛盾。

　　第三是利率：国家规定小额贷款公司的利率是不能高于基准利率4倍的，有专家建议应该像农村信用社一样，放开小额贷款公司的利率，可又有人担心，由于监管上的不到位，很可能产生高利贷行为，这个问题还有待探讨。

　　第四是转制：央行所倡导建立的小额贷款公司和银监会推出的三类新型农村金融机构之间是不是可以互相转换，小额贷款公司是否可以通过转制变身为村镇银行或是贷款公司，而取得金融机构的身份？央行正着手探索这一路径。

　　五是跨区域经营：目前小额贷款公司的经营是限定在一定区域中的，但资金是流动的，不是只局限于某一区域，所以小额贷款公司的发展是否一定要限定区域，这个问题还值得探讨。

　　最后是方向问题：建立小额贷款公司的初衷，就是为了建立完善的农村金融体系，因此，是不是应该深化其立足农村的定位，是不是要界定其资本金的60%—70%都要投向“三农”？

　　“现在，我们要正视小额贷款公司在试点中出现的这些矛盾和问题，央行目前正在与银监会积极协商，努力将小额贷款公司纳入正规完善的发展轨道。”上述负责人表示。

　　携手尤努斯加速跑

　　“我们另外一个工作重点是协助孟加拉乡村银行旗下的“乡村信托基金”投资小额贷款公司和村镇银行。”杜晓山在作2006年工作报告时透露了这一信息。而孟加拉乡村银行的创始人正是诺贝尔和平奖获得者尤努斯。

　　杜晓山在年会上表示，目前，孟加拉乡村信托基金将与四川、内蒙古等地的小额信贷机构合作开办小额贷款公司、将与哈尔滨商业银行合作开办一家村镇银行，而尤努斯选择的这些合作方均为小额信贷促进网络的成员。事实上，孟加拉乡村信托基金和十几家小额信贷网络成员机构保持着联系，并对这些小额信贷机构提供资金或者技术方面的支持。

　　之所以做出这样的安排，杜晓山教授告诉记者：“尤努斯的乡村信托基金在国内直接发起设立村镇银行存在政策障碍。”孟加拉与中国的金融政策恰巧使尤努斯的中国之行必须寻找合作伙伴。

　　据了解，按照孟加拉相关法律，乡村银行只能在该国国内开展业务，海外的推广、培训和咨询等业务则要由乡村信托基金负责，该基金的资金主要来源于国际捐赠等。

　　而根据中国银监会发布的《村镇银行管理暂行规定》，村镇银行的发起人或出资人中应至少有一家银行业金融机构。但孟加拉乡村信托基金不是银行机构，因此在国内独资、直接发起设立村镇银行与相关规定不符。

　　事实上，尤努斯选择的哈尔滨商业银行是国内推行农贷业务比较早的城商行，并在2006年就推广过“五户联保”的无抵押信用贷款业务，与尤努斯在孟加拉国内的“五户联保”形式极为相似。

　　除了争取有银行牌照的村镇银行外，乡村信托基金目前还准备在四川和内蒙古设立只贷不存的小额贷款公司，并已在9月前后多次到两地进行了实地考察。成立小额贷款公司是最有希望在年内就开花结果的一个项目。

　　“融资难”有望解决

　　“银监会和中国人民银行为进一步共同推动小额贷款的试点，正在制定一项政策，将鼓励大型商业银行向小额贷款公司提供批发资金，相关政策有望在年内出台，商业银行和小额贷款公司之间的渠道今年很有希望被打通。”在第三届中国微型创业奖颁奖典礼上，中国人民银行副行长吴晓灵作出上述表示。

　　由于专业的小额贷款机构在小额贷款上比商业银行更具优势，但普遍面临融资难题。而具备资金吸收能力的银行，又不太贴近基层，发放小额贷款比较困难。因此，吴晓灵表示，要做大小额贷款，就必须培育一些只发放贷款不吸收存款的贷款零售商。”吴晓灵解释说，“对于存款类机构来说，机构越大则风险越小，但发放小额贷款的成本则相反，机构越大、发放贷款的成本就越高。解决这个问题最好的办法就是大银行吸收存款，然后一部分资金批发给有能力掌握小额贷款技术、了解客户需求的贷款零售商。在这个链条里，银行就是贷款批发商，小额贷款公司是贷款零售商。”

　　“长期以来小额贷款公司都存在融资困难以及合法性两大问题。这一政策的出台一方面将给小额贷款机构提供资金补充，另一方面由于有银监会的参与，小额贷款机构可望得到银监会的认可，从而解决合法性问题。”杜晓山对于吴晓灵提到的新政策作出上述回应。

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　　中国小额信贷发展促进网络

　　中国小额信贷发展促进网络是一个由100多家国内小额信贷机构、管理机构和研究机构共同发起组成的一个公益性组织，于2005年10月成立。 协会倡导的是为贫困和低收入人口、微型企业提供所需的金融服务。其功能主要是促进政策和监管环境改善、开展行业自律、提供技术支持和培训、开展交流与倡导以及帮助会员进行筹资。“网络”的目标是成为国内以扶贫为宗旨的小额信贷机构的合作网络组织。