江西省上高县农信社在建设新农村方面结合当地实际，充分发挥农户小额信用贷款的优势，通过开展文明信用农户创评、创新信贷方式、强化业务管理等措施，在促进乡风文明、推动农村产业发展的同时，精心打造出自己的核心竞争品牌，实现了社会效应、经济效应双丰收。自开展农户小额信用贷款工作以来，累放农户小额信用贷款14.8亿元。截至今年6月末，农户小额信用贷款余额2.93亿元，占贷款总额的27.91%。

　　开展信用创评 促进乡风文明

　　创新创评机制，增强文明信用农户荣誉感。将全省开展的创评“文明信用农户”与全县开展的第二届“开明诚信上高人”、“优秀上高人”、“十佳上高人”评选活动以及“八荣八耻”社会主义荣辱观宣传教育活动结合起来，创造性地在全县农村开展“争做文明信用农户，争做优秀上高人”活动。创评活动中，充分利用广播、电视、宣传栏、标语等宣传媒介，召开户主大会，大力宣传创评活动的目的意义、方法、程序、步骤，解释农户小额信用贷款的优惠政策。为抓好入户宣传，组成171个驻村创评“文明信用农户”工作组深入农村，并建立了县、镇、村三级评审组织，通过自评、互评、终评的方式，公布三榜接受群众监督。

　　狠抓贷款落实，提升农信社影响力。为支持文明信用农户的守信行为，简化了办贷手续，凭文明信用农户荣誉证书和身份证件可以到当地农村信用社办理《信用贷款证》；提升了信贷额度，根据不同的文明信用等级授予1万元到10万元不等的信用度；执行了优惠利率，在现时利率基础上优惠10—30%。创评“文明信用农户”活动的开展，有力地促进了乡风文明，改善了农村信用环境。

　　提高信贷额度 推动产业发展

　　提高信贷额度，满足农民群众需求。随着农村产业结构的调整，广大农民发展生产、增加收入、改善生活对信贷资金的需求也相应增加。农户小额信用贷款以其简便的手续，在一定程度上缓解了农民贷款难的问题，但由于开展初期贷款额度控制在1万元以下，致使一些信用户在扩大再生产时，再次遇到资金“瓶颈”难题。针对这一现状，该县农信社及时调整了贷款授信和发放额度。贷款额度由原来最高1万元调整到3万元，同时推出联保贷款，最高贷款额度提升至10万元，且一次授信，周转使用。截至目前，已累计发放3万元以上的农户信用贷款1.26亿元，受益农户达4300余户。

　　创新信贷方式，推动农村产业发展。规模化种养、产业化经营是现代农业的两大特点。要使农业产业走上健康发展的道路，必然需要转变以往的信贷方式。2006年，该社尝试推出养殖户信用共同体贷款，按照利益共同体、风险共同体和信用共同体的要求，支持了上高牧业合作社和渔业合作社在2006年底挂牌开业，签订了合作协议，对牧业合作社社员授信6000万元，对渔业合作社社员授信1500万元。它的推出解决了农民社员贷款担保难和抗风险能力差的问题，提升了支农服务水平，促进了农村产业发展。

　　优化服务措施 帮扶群众致富

　　勤访细问，送贷上门。为了加强小额农贷管理，更好地服务农民，推行“信贷手册”制度。每个信贷员贴身携带信贷手册，走出柜台、深入农村。对已获得贷款的农民及时进行回访，了解农户生产生活、信贷资金运作、取得的效益等情况，针对不同的情况提出具体措施，防范信贷风险。对需要资金却还未得到解决的农户，详细了解其资金用途，探讨资金运用的可行性，及时将有关情况记录在册，当资金充溢时，再根据农户意愿送贷上门，每当此时，农民朋友总是兴奋地说：“新时代的背包银行又回来了。”

　　跟踪服务，真诚帮困。信贷员在积极帮助农户解决生产资金的同时，还积极为他们出谋划策，帮助农户脱贫致富。农户李思中以前从事传统农业生产，生活十分清苦。1998年，他到信用社贷款3万元养起了鸡和猪，但养猪技术不过关，栏里的几十头猪全部病死。了解这一情况后，信贷员及时免费送去了养猪技术书籍，为他出点子、想办法。年底，在亲朋好友的帮助下，他按时归还了信用社贷款。第二年李思中贷款5万元承包水库养鱼，由于掌握了养鱼的相关技术，当年不仅把贷款还清了，还获利两万多元。如今，李思中看着自己的厂房和小车，心中感慨万千，经常对乡邻说：“是信用社的同志鼓励了我，是信用社的小额贷款帮我踏上了致富路。”

　　优化业务管理 防范信贷风险

　　一是建立支农联络员制度和小额农贷回访制度。由各乡镇信用社和农户共同在每一个村选一名在群众中威望高、责任心强的村民作为信用社的支农协管员，充分发挥他们人熟、地熟、情熟的优势，赋予其组织存款、介绍贷款、协助考察、监督贷款使用的职能。将监督机制建立在实事求是的基础上，密切了社农关系，保障了信贷资金的合理使用和安全收回。二是信贷员包片划区，落实责任制。全县农村信用社推行一村一本、一户一页、一旬一对、一月一查、一人一片、一季一考核的管理机制。把责、权、利相统一，将农户小额信用贷款发放数额、发放户数和收回率指标分解到每一个信贷人员，正确处理落实责任与确认第一责任人的关系，分清人为与客观因素，合理授权，强化考核，落实奖惩，充分调动基层信贷人员发放农户小额信用贷款的积极性，确保农户小额信用贷款既有“量”的投入，又有“质”的回报。三是实现信贷管理电子化，加大监督管理力度。自2004年以来，初步实现信贷管理电子化，所有贷款全部实行微机化管理。通过农户还贷记录有效地评估农户的信用度，对农户等级的评定起到动态监测作用。