工业企业是从农村工商业中分离出来，并随着它的发展而逐渐形成一个独特的经济门类。针对这一经济门类的特点，近年来公司类信贷业务在农村金融机构逐渐兴起，该类业务主要是为依法核准并办理年检的企事业单位、其它经济组织和社会团体等法人客户办理的信贷业务。

　　作为新兴的业务模式，如何既做好服务，又在风险可控的前提下，实现效益的良性发展，成为农村合作金融机构的一个新课题。近年来，山东诸城农村合作银行经过实践、探索、逐步实现了公司类信贷工作的集中管理，逐步显示“六化”标准管理，取得了显著的成果。

　　人员专业化

　　自2006年8月，该行根据公司类贷款占全市各项贷款的67%，占比较大，且管理粗放，人才缺乏，大户贷款较多等问题，按照省市联社的要求，组建了公司业务一部、二部，择优选拔业务能力强、信贷管理经验丰富的人才，对单户100万元以上的贷款进行了集中管理，首期范围确定为合行营业部及直管分理处的所有信贷业务，密州支行、昌城支行等单户贷款余额（含承兑差额）100万元（含）以上的公司业务。到７月末，全市共有公司类客户446户，贷款余额33.4亿元，由两个公司业务部集中管理的177户，贷款余额13亿元，尚未集中管理的269户，贷款余额20.4亿元。在此基础上，该行又计划成立公司业务三部，集中管理100万元以上的公司类信贷业务，并按行政区域改为行业划分负责的方式解决，三个公司业务部作为业务的前台经营部门，独立开展业务，同时，接受风险管理职能部门的业务指导和业务管理。

　　管理精细化

　　2006年，该行制定了《企业流动资金贷款集中管理办法》，2007年初，就公司类企业发展和资金使用变化的客观情况，作了修订，尽可能使贷款集中管理办法符合公司类企业发展变化的客观情况。目前，该行根据省联社《公司类贷款管理实务》和市联社《公司类信贷业务集中管理规定》，结合该行公司类企业的发展情况，重新修订了《公司类信贷业务集中管理实施细则》和《公司业务部绩效考核办法》，使全市的公司类贷款，支持的对象、范围、贷款的原则、掌握尺度等，得到了相对的统一。

　　程序规范化

　　在实施公司业务集中管理的过程中，曾经主要存在两种消极态度。一是认为实施公司业务集中管理，将影响支行业务拓展，企业客户增加了从支行跑合行的双重路途，容易造成客户流失在城区开户。另一种是公司类业务较为分散，实行集中管理，不利于支行信贷人员贷前调查。公司业务部人员少，不利于贷后检查。工作上互相推诿扯皮，伴随着矛盾的突出，对立面的扩大，该行进一步划分界定各部门职责分工和操作规程，实行“统一调查、分级负责、属地管理、两级奖惩”的体制，即对公司类企业流动资金贷款及授信业务由公司业务部统一独立调查，各分支机构不再对公司业务进行贷前调查。各分支机构和公司业务部共同承担管理责任，各支行行长、直管分理处和营业部主任为贷款第一责任人。所在地的公司业务由各支行、营业部、直管分理处负责承办，属地入账，合行对各支行、直管分理处（营业部）和公司业务部根据公司业务的业务量、绩效进行考核。

　　责任双重化

　　为了强化公司业务管理，提高服务水平，该行规定了公司业务部的职能、职责、工作范围和横向关系，两个公司业务部各设1名经理，每个经理下辖5名客户经理，其中1名兼职统计和档案管理工作，每个客户经理负责25家企业的信贷业务。同时对信贷业务实行“三包”，即包贷款发放、包贷款本息按期收回、包贷款管理；“三挂”，即贷款营销额度、基本客户存款与客户经理收入挂钩、贷款管理质量与年度业绩考核挂钩、贷款损失与责任追究挂钩。并对客户经理实行分级管理，年末根据业务拓展、贷款营销以及贷款管理质量划分为高级、中级、初级客户经理，还分别规定了不同的任职条件和考核奖惩办法。从而大大提高了工作积极性和专业化管理水平，取得了较好的效果。

　　由于公司业务部主要负责公司类贷款业务的受理、贷前调查、负责贷款的催收和回收，负责贷后管理，负责信贷档案的管理，撰写风险分析报告，预警分析报告，进行全面调查并准备上报材料给风险管理部，风险管理部派人二次调查审核逐项审批后提报合行贷审委审批，公司业务部拥有授信否定权，支行、营业部、直管分理处拥有授信决定权，公司业务部成为各支行、营业部、直管分理处事实上的“信贷员”，解决了一些隐形矛盾。

　　业务条线化

　　过去办理贷款，企业先把材料报到各支行审查，各支行审查材料后对企业进行考察，研究同意后上报合行，合行再次审查材料，对企业考察，然后集中分批审批。这样企业一等就是十多天，有时跨月批不下来，超日期时效材料作废，拿回去重新申报，弄得企业来回往返，有苦难言。之前每笔贷款企业都必须提供营业执照、组织机构代码证等基础材料，通过公司业务部的集中管理统一授信，材料存档，企业办理业务时不需提供基础资料，使之更简单快捷，提高了办事效率。成立公司业务部，负责对单户金额100万元以上的公司类信贷业务材料审查，考察企业，直接报风险管理部审核，然后经合行贷审委审批，减少了中间环节。

　　营销科学化

　　以前公司类信贷业务由于分散在各乡镇，每个网点虽都有信贷员，但岗位职责互相交叉，知识结构单一，虽要求一样，但执行起来不尽一致。再加上受人情权利的干扰，利益诱惑等因素，或轻或重的存在追求规模、忽视质量，追求速度、忽视规章，追求利益、忽视风险，发放人情贷款、垒积大户贷款等问题。通过集中管理，职能整合，公司类信贷业务由公司业务部统一把关，避免了多头参与，管理粗放。同时，公司业务部全面负责贷款调查，为信贷管理增加了一道防火墙，有效的规避了风险，两个公司业务部成立运营一年来，共累计办理公司类信贷业务670笔，金额24.6亿元，未出现一笔不良贷款。