江西省广昌县农村信用合作联社清收不良贷款纪实

　　“冰冻三尺非一日之寒”。用这句话来形容江西省广昌县农村信用合作联社近4亿元不良贷款再恰当不过了。这近4亿元贷款就像是难以融化的一座“冰山”，阻碍着该联社的发展。

　　广昌联社理事长叶绿刚上任时，全联社8个多亿的贷款余额中，不良贷款就占到了3个多亿。面对这一状况，叶绿结合江西省联社提出的“推进规范化、提升竞争力、做出新贡献”这一历史使命，深知广昌联社要实现发展就必须打好清收不良贷款这一关键战役，率领联社班子成员拿出“捋虎须”的气概，点燃了融化这座“冰山”的强烈火焰。

    借政府力量 打造诚信环境

    2013年3月，广昌联社领导多次同县委、县政府沟通，求得理解和支持。政府领导站在打造诚信社会的高度，全力配合广昌联社的清收工作，同该联社密切互动，成立了公职人员、农林物资组、各乡镇组、公检法组、金融组等六个清收小组，每个小组由一位副县级领导担任组长，清收力度达到空前。

    广昌县粮食局退休职工康某，1993年在塘坊信用社办理了16.65万元抵押贷款，为两个儿子进行物流资金周转。原本每月按时还息、到期按时还贷的康某，由于丈夫和大儿子2010年在车祸中去世，便滋生了“贷款能拖就拖，能不还就不还”的念头，十多年来，一直拖欠贷款未还。

    在了解到康某当时的贷款情况和家庭实际情况后，清收工作人员主动与其加强联系，讲明政策、讲清道理，对其加强宣传引导，帮助其重树诚信观，特别是在得知远在深圳的康某重病入院后，清收工作人员专程到深圳探望老人。

    经过悉心疏导，康某的思想发生了转变，积极筹集资金，委托女儿将欠款资金送到信用社，主动归还了全部贷款本息。

    “不欠款，人也轻松，活得也自在了，诚信做人心里踏实啊！”康某在还款后与清收工作人员通电话时这样感慨。

    广昌县农村信用合作联社按照县政府的相关要求，制定清收细节，对清收工作的宣传进行细致安排和说明。通过在全县范围内悬挂条幅、张贴公告、电子屏幕宣传等多种方式，达到“清收工作通知到村、相关政策到组、诚信还款动员到人”的效果。截至2013年11月底，全县清收不良贷款本息达1.4亿元。预计到年底，通过政府清收、自我加压等清收措施，不良贷款预计可控制在1个亿以内。

    借法律武器 鼓舞清收士气

    “清收工作要有灵活性、耐心和底气，对那些有偿还能力却不还款的‘钉子户’、‘顽固户’，我们坚决起诉，让法律部门依法清收，起到‘震慑一方、带动一片’的作用”。在谈到借法律武器鼓舞清收士气时，叶绿坚定地说。

    赤水镇回辛村农户徐某，2007年至2011年先后在赤水信用社办理保证贷款、小额信用贷款共计金额37万元， 贷款到期后，徐某一直未主动归还贷款本息。

    期间，信用社工作人员多次采取电话、上门等方式催收，徐某态度都极为恶劣，还扬言拒不归还信用社贷款，为全县清收工作带来严重负面影响，贷款催收未取得任何效果，贷款清收工作也陷入僵局。

    2013年7月，全县开展清收专项活动，信用社将徐某移送公安机关。经过公安局开展的系列普法教育，徐某终于意识到拒不还款的严重性，当天就筹集了11.5万元现金，归还了贷款利息，并积极配合信用社工作人员完善了贷款续借手续。徐某表示，以前自己不讲诚信，拖欠贷款拒不归还，通过公安局办案人员的耐心教育，已经认识到了诚信的重要性，并表示今后自己一定会做一名遵纪守法、诚实守信的良好公民。

    广昌县联社在清收工作中，紧紧依靠公、检、法的密切配合和有力支持，不仅加大了清收力度，也保障了清收工作的顺利进行。

    内部加压 “柔情”清收

    “解铃还需系铃人”，广昌联社领导班子深深理解这句话的含义，成立由理事长任组长的内部清收小组，做到所有中层干部与联社签责任状，计划到组、责任到人，人人担起清收责任。

    叶绿响亮地提出了“弘扬正气，向我看、跟我干”的动员令。对于有亲戚朋友存在不良贷款的干部员工，必须拿业绩说话，做到清收到位为止。也正是因为这一“铁律”，该联社在整个清收工作中开除了三个员工，换掉了六个基层的主任。

    而对待确实有还款困难的贷款户，该联社则尽显人文关怀。

    1997年3月11日，谢绍铭在千善信用社贷款500元，用于购买耕牛。但后来他却不幸患上了重病。此后，谢绍铭就让儿子外出打工，一来贴补家用，二来是想攒钱还贷款，但更为不幸的是，他的妻子后来又患了癫痫病。多年来，家里的钱都用于为夫妇俩治病，生活非常窘迫，还贷变得更加力不从心。

    不久前，为坚守“欠债还钱”的信念，这位朴实的农民在临终前托付儿子一定要还清信用社的欠款。

    “做人得讲信誉，欠债还钱是天经地义的事，我欠的那笔贷款，马上会让儿子到亲戚家借钱还上。”看到信用社工作人员，病榻上的谢绍铭说。

    而工作人员却安慰他说，还款的事情先不着急，等身体好了再说。谢绍铭听后，坚持说丢什么也不能丢了信誉，一定会尽快还钱。

    几天后，谢绍铭的儿子拿着东拼西凑来的借款，一次性还清了这笔欠款。