新规驾到：高管“门槛”升几许？

    11月27日，中国银监会公布了《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》，将于12月18日起施行。

　　董事和高管人员是银行经营管理的核心，对银行的发展，有着极为重要的作用和影响。因此，《办法》一经出台，便引起了业内外人士的广泛关注。

    “有什么变化？”听闻有关于银行业董（理）事和高管人员任职资格的新规颁布，吉林舒兰农商银行董事长石义的脑海中，打出了一个问号。

    11月27日，中国银监会公布了《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》，将于12月18日起施行。

    董事和高管人员是银行经营管理的核心，对银行的发展，有着极为重要的作用和影响。因此，《办法》一经出台，便引起了业内外人士的广泛关注。

    但《办法》的推行，是否抬高了董（理）事和高管人员的入职门槛、增加了职业压力？能否切实起到规范高管任职、提升银行业管理水平的预期作用？

    采访中，来自不同地区、机构的从业者看法不一：之前遵照标准严格执行的，认为“新规”变化不大，而执行中准入门槛相对宽松的，则对“新规”能否真正落地持质疑态度。

　　新规之“新”

　　“任职资格的变化，关系到我行董事和高管是否符合条件。”翻开《办法》，舒兰农商银行董事长石义将目光最先落在了文件的第二章——“任职资格条件”上。

    《办法》共8章53条。规定了董事及高管人员任职资格基本条件、任职资格审查与核准的要件及程序、任职资格终止的情形、金融机构对高管人员任职资格的管理责任、监管机构对高管人员持续监管的具体要求及法律责任等。

    实施后，该《办法》将取代央行在2000年发布实施的《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》，成为银行业金融机构董事、高管人员任职资格管理的基础性规章。

    《办法》发布后，其中的重要条款，立即引起了业内外人士的注意。

    例如：逾期债务数额较大者不得当金融机构高管；个人及家庭财务稳健成为银行任命高管的条件之一；董（理）事和金融高管及其近亲属合并持股不得超5%、独立董事及其近亲属合并持股不得超过1%；披露虚假信息的高管或被终身禁入……

    石义格外注意的，是有关持股比例的几个百分数。但仔细研究后他发现，在该行成立之初，这些问题就已按相关规定做了规避。

    对于此次新规的出台，银监会在发布的消息中称，该《办法》是对散见于各项规定中的董事、高管人员任职资格管理规定进行了整合统一。

    对此，在认真研究了《办法》后，一位在农信社省级联社工作了六年的高管也认为，“就任职条件来看，并无太大变化。” 

    “除‘第七条’（ 具有担任金融机构董事（理事）和高级管理人员职务所需的独立性）外，其余条款与实际工作中参照的一些规章近似。”上述高管补充道。

　　门槛的高低

    除了任职资格条件，《办法》在董（理）事和高管“任职资格终止”方面也做了进一步的补充与完善，即：“除了根据情节轻重规定了取消任职资格的情形外，《办法》还新增了任职资格撤销、失效等终止形式。”

    任职资格终止形式上的细化，以及银监会在《办法》发布时所提到的“全流程监管模式”，让很多人对今后董（理）事及高管任职门槛高低，多了些许猜测。

    “以往很多高管的资格审核，都是‘走过场’。”一位农商行工作人员直言，“如果资格审核严格，很多人都会不合格。”

    对于在资格审核过程中“宽进宽出”的那部分高管，若遇“严出”，南方某省联社办事处一位工作人员也坦言，“第（四）、（五）、（七）、（八）条，都很难通过。”

    然而，同样的“高标准”门槛，在不同人的眼中，却有着不一样的高度。

    “有些规定被细化了。”石义说。看完《办法》，对该行的董（理）事以及高管人员能否通过资格审核，舒兰董事长石义毫无忧虑：“应该都会通过。”

    多年来，鉴于该省省级联社对辖内农商行差异化的管理与服务方式，以及对农商行在高管人才选聘方面的放权，舒兰农商行对高管的管理，一直遵循高标准、严要求、动态化的管理原则。确保了高素质、高质量的高管人才队伍。

    除了董（理）事和高管，该行对独立董事的选择也不例外——“我们的独立董事都不参股。以确保他们可以更公平、客观地为我行发展提供意见和建议。”石义解释道。

    “标准要求高，对银行的发展，是好事。”石义强调说。

    疑在“落地”

    除了《办法》提出的“新标准”，新规推出后能否结结实实“落地”，也成为业内人极为关注的焦点所在。

    “我更关注的是‘执行’！”看到《办法》中提到的八条基本标准，以及其中的相关规定，某省级联社办事处一工作人员的言语中，带着些许疑虑，“在中小金融机构能行得通不？！”

    据该办事处工作人员分析，就董（理）事的任职而言，目前，部分中小金融机构的理事会形同虚设，理事“不理事儿”的现象也并不鲜见，例如，对银行的经营、管理等根本不关心，完全是签签字、开开会。而且，大多理事都是单位的大客户或内部人员。如果严格参照《办法》中的资格条件进行核准，真正“达标”者，恐为数不多。

    而就高管人员的任职，上述办事处工作人员则指出，由于部分地区中小金融机构，尤其是农村信用社的行政色彩较浓，除通过应聘方式入职的高管外，目前很多地方的情况还是“只要省级主管单位提名，都会通过监管部门的资格审核。”

    对于《办法》的推行与落实，湖北竹山农商银行办公室主任胡奎更为关心的，则是新规是否真的会“整齐划一地一刀切”。

    他告诉记者，由于中小金融机构都是立足县域发展，在有些经济发展极为有限的县域，能够被银行选作股东、并进入董（理）事会的企业或个人，有时可能只有一两户。在这样的条件下，如遇仅有的一两个且持股超过5%的董（理）事，是否还要一刀切下？

    此外，有业内分析人士还说，由于《办法》中的部分条款近似“软指标”，伸缩性比较大，没有硬性的参照标准，在操作过程中，很容易给一些“人情大于规章”的做法提供游走的空间。

相关链接：

金融机构董事（理事）和高管任职资格基本条件

    （一）具有完全民事行为能力；

　　（二）具有良好的守法合规记录；

　　（三）具有良好的品行、声誉；

　　（四）具有担任金融机构董事（理事）和高级管理人员职务所需的相关知识、经验及能力；

　　（五）具有良好的经济、金融从业记录；

　　（六）个人及家庭财务稳健；

　　（七）具有担任金融机构董事（理事）和高级管理人员职务所需的独立性；

　　（八）履行对金融机构的忠实与勤勉义务。